2月が終わりまして3月になるとそろそろ私の
マンションのSettlementが近いはずなのに
ローン審査は一体どうなってるの
という多少の不安と疑問を抱えてブローカー
(Mortgage Broker 住宅ローンの仲介業)から
の返事を待っていたところ昨日メールが来た。
まずやりとりしていたのはAさんなんだけど
彼がいつのまにか独立して会社を起こしたみた
いで、私の担当者がBさんに代わって連絡をく
れるようになり、そこにまたややこしいことに
Cさんから必要書類とか求められたりするので
困ってたところ、今回の連絡はCさんから。
「ローン申込の再確認なんだけどANZだと
80%の借り入れだと金利が△△%で月々の
支払いが$〇〇になり、90%だと金利も
上がるし支払額が高くなりLMIが$⬜︎⬜︎に
なりますが…」
ってメール。
え？
なんか数字が全然頭に入ってこないけど
もうANZしか選択肢ないの？
ていうか何か突然で話が違うんだけど
って焦った私
ちなみにLMIというのはLenders Mortgage
Insuranceというもので頭金が20%以下しか
ない場合に新たにかかる費用のこと。
ANZは私が口座を持ってる銀行でもあるんだけ
ど、確かAさんと以前話した時に言われたのは
他のある銀行では医療関係者だとこのLMIが
頭金20%以下でもオフになるキャンペーンみた
いのをやってるからそこを本命で行きましょう
みたいな話だったのね。
そりゃあ医療関係者であることで得するものが
あるのならばその波に乗りたいわけ
他に何にも得することなんか普段ないんだから
でもその銀行のことには触れずに突然のANZ
で話が進んでるみたいな流れに私もビビる。
だってLMIだけでも100万円以上するから
計算狂ってくるのよ
えっ？
話がなんか違うんですけどあっちの銀行は
どうなったの？
って返信したらその後Bさんからメール
「ちゃんと説明しておかなかったから今までの
申し込み状況について記します」
ということで、
住宅ローンを申し込む時にValuationという
過程があることを前回の⑨でも書きましたが
このValuationを行ったところ、その銀行から
は購入金額を下回る値段しかつけられなくて
結果借りられるお金が低くなってしまうと。
ANZと別の銀行からは購入金額と同じ査定額
がついたんだけど、別の銀行だと利率が高く
なるため今の段階ではANZで進めていくしか
なさそうだという話でした。
「もう1回最後のチャンスであの銀行にも
チャレンジしてみるけど、また結果分かり
次第伝えます」
でメールが締められていました。
そっかー
ローン審査をなんか簡単に考えてたけど
ブローカーがこれで行けると思う！って言って
ても実際にはその時々で条件も変わるし通らな
いとかいうこともあり得るんだなぁ
なんかそういうのも知らなかったからいろいろ
勉強になりますわ。
ということで
じゃあそのLMIオフになるとかいう銀行はもう
あまり可能性がないから結局ANZで組むことに
なりそうなわけね。
そして問題は、私は借り入れ金額を85%で予定
しててLMIもないものだと想定してたから、
それが80%か90%の選択肢しかなくなり
90%にしたらLMIが発生するし金利も高くなる
というわけです。
えーっ
そんなお金払ったら手元にお金があんまりなく
なっちゃうしそれがめちゃめちゃ不安だよ
悩ましいぃぃ〜
みんないくらくらい手元に残しておくものなん
だろうか？
これからローン支払い身になったら貯金も今
までみたいにできなくなるし歳とってくると
手元にお金ないの不安になるのよね
玄関の写真
今はこの前のPre-settlement inspectionの時
の写真見て何を置こうかとか妄想して楽しんで
ます
ちゃんと測っておけば良かったな〜
まだ家具とかも実際のサイズ測れないから
買えないのよね。