GO-RIE（ごーりえ）
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40代、共働き＆時短ワーママです👩👦
2020年生まれの息子を子育て中
家事DXで「今」をラクに
資産運用で「未来」をラクに。無理しない暮らし＆投資について発信中
１月に変額保険を解約しました
加入したのは今から12年ほど前。
30歳直前にほぼ貯金がなく「このままでいいのかな…」と不安
お金の運用セミナーに参加しFPさんに相談したのがきっかけでした。
そのとき初めて「投資」というものを知り、
毎月定額で投資する流れの中に、変額保険への加入も含まれていました。
◆保険の内容◆
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毎月：9,500円
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加入期間：15年
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満期後も運用継続
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死亡時：400万円＋運用益が家族へ
死亡が前提で、医療保険は含まれていませんでした。〇ぬ前に治療するでしようってなりますよね
これが生命保険なんですね
「保険でもあり、投資でもある」そんな説明を受けた気がしますが正直よく分からないまま加入。
9,500円は地味に重かったけれど、少しづつ増えていると認識はあったのと
・運用状況はWebで確認できるが、IDとパスワード不明。
・年1回、誕生日頃に運用状況のハガキが届きましたが、年金定期便、保険の通知、いろいろ届き
「あとでちゃんと見よう」と思って結局スルー（年金定期便もちゃんと見た事ないです）
気づけば12年放置していました
生まれた子供も小学校卒業するよって思うと放置期間長すぎですね
2026年突然の決意
40代に入り、資産も少しずつ増えいくらになっているのか急に気になりました
ID・PWも再設定しログインでき運用状況を確認しました。
そこで見た数字が
運用率：150％ 解約金：220万円
え？？想像より増えてる？？？埋蔵金発見の気分でした。ドキドキしました
この埋蔵金どうする？選択肢は２つ
① 解約してNISAに回す
② 運用を続けて、数年早く退職する
なんとなくこのお金を受け取ると税金払うことになりそうと思い、AIに相談
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解約したら税金は？
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税金を逃れる方法はある？
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NISAに回した方がいい？ この3点を中心に質問しまくり
運用150％・解約金220万円は、結果としては優秀
ただ12年での運用利率は 約3％ と思ったより低い。
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解約で得た利益は雑所得になり、無職でも課税対象
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年末調整不可、確定申告が必要で税金は約3万円
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40代からだとインデックス投資の方が増える可能性が高い
「3万円か…」と思ったのも束の間。300万円を超えると税金10万円になる
と回答を見て、解約を即決しました
投資の知識もついてきて、12年で運用利率３％は低いなと感じましたね・・・
解約を遅らせる壁
解約を決めましたが、解約は電話受付という仕組みが
12年の壁を突破したのに、次は解約手続きという壁が私に立ちはだかります
悪いことはしていないのに「電話」が地味に高い壁
結局、解約を決断して電話するまで2週間かかりました
電話で解約の意思を伝え、本人確認 → Web手続き申請
Webで手続したので3日後に振込完了と、手続きはあっさり完了しました。
解約の際に理由も聞かれませんでした。今になっては2週間長い壁はなんだったのだろうと思います
長年気にも留めていなかったお金が、突然現れる。
嬉しいでもソワソワしてしまいます。
毎月積み立てていた9500円の半分は百貨店に積み立てて、自分の好きなものを買います。
今回の事を経て、これからは
・分からな、何となくは解消する
・お金との付き合い方を、もう一段階アップデート
していきたいと思います。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。