確定申告★住宅ローン控除で損をしない為の注意点②

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先週、税源移譲による所得税の減額で、これまでの住宅ローン

控除の額が減ってしまう場合がある、という話で終わりました・・・

でも、ご安心ください(^O^)/

このようなケースでも、税負担が変わらないようにする事ができる

んです

「住民税の住宅ローン減税の措置」がなされたからなのですが、

3月15日（初年度申告時は平成20年3月17日）までに申告すれば、

この適用を受ける事が出来ますよ('-^*)/

対象となるのは、

既に所得税の住宅ローン控除を受けている人

平成11年から平成18年までに入居した方

税源移譲による所得税の減額によって、所得税から控除しきれ

　ない住宅ローン控除の金額が発生した人

これらの要件が全て当てはまる方は、所得税で控除しき

れなかった金額を、翌年度の住民税から控除される事になります。

これで一安心ですね(^O^)/

この措置を受けられそうな方で所得税の確定申告をする人は、確定

申告書と一緒に「住民税の住宅ローン減税申告書」を税務署へ提出

しましょう

又確定申告をしない方は、平成19年分の源泉徴収票を添えて

「住民税の住宅ローン減税申告書」を提出して下さい(*^o^*)/~

確定申告★住宅ローン控除で損をしない為の注意点①

今年もあとわずかとなりましたが、そろそろ確定申告の準備

にも取り掛からないといけない時期でもありますね(^-^)/

今年は国と地方のあり方を見直そうという三位一体改革の一

環として、国の所得税から地方の住民税へ3兆円の税源移

譲が行われています。

この結果給与所得の場合、平成19年1月から所得税は減った

ものの平成19年6月からは住民税が増えた事になります

「所得税＋住民税」の税負担の総額は変わりません

ただ景気対策のため暫定的な税負担の軽減措置として導入され

た定率減税が、今年から廃止されてしまいました

これにより実質的な税負担は増えてしまったわけです

ちなみに夫婦と子供２人（うち一人が16歳以上23歳未満）

の、給与収入が700万円のご家庭のケースでは、41000円の負担増

となってしまいます

灯油やガソリンの値上がりがきつい中、ここにきてタクシー料金

やお菓子など、あちこちで値上げのニュースも耳にします。

なのに今年の冬のボーナスは上がらなかったようなので、なかなか

家計も大変ですよね(>_<)

そんな中、所得税の住宅ローン控除を受けている人は税源移譲によ

る所得税の減額によって、これまでに受けていた住宅ローン控除の

額が減ってしまう場合があるので、家計がこれ以上厳しくならないよう

注意が必要ですよ('-^*)/

続きは又来週(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF⑩

こんにちは(*^▽^*)

今日でETFの話しは最後となりますが、だいたいどんな商品か

分かっていただけましたでしょうか？

第一回でお話ししました通り、私は投資初心者にはまずETFを

お薦めします。

というのも、私自身ETFが大好きなんです。

今まで企業の財務体質を調べたりその数字からテクニカル

数値を求めたり・・・という事もやってきました。

ファンドを運用するプロの方達も、いろいろな指標を元に日々、

試行錯誤しながら指数に勝つ事を目標にしています。

当然どんなものも相場の良い時にはほとんどが上がり悪い

時にはほとんどが下がるのですが、平均してみると指数に

勝つ事が非常に難しい事がわかります。

ETFは指数に連動していますので・・・

そこで結局とどのつまりは、分かりやすく手間のかからない

ETFにたどり着いたわけです。

今はETFの他に、地域や投資先に特徴のある商品を組み合わ

せて、分散を図っています(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF⑨

こんにちは(*^▽^*)

先日、久しぶりにディズニーシーに行ってきました。

すっかりクリスマスに飾られた街並みを歩いていると、すっかり日常

を忘れてしまいそうです（‐＾▽＾‐）

クリスマスカードから飛び出てきたようなサンタクロースの前には、朝か

らずっと写真撮影の長い列ができておりました。

もしかしたらミッキーとは言いませんが、ドナルドよりは人気があった

かもしれません・・・

さて、今回の目的は「タワー・オブ・テラー」の初乗りでした。

予想通りの絶叫感と眺めの良さでした。

一瞬でしたが、ブラヴィッシーモを特等席で眺める事ができましたよ！

絶叫もさる事ながら、落下中に足に挟んでいたポップコーンの容器が

転がっていったのには青ざめました・・・

容器のフタがはずれようものなら、二回目の落下の時には無数のポップ

コーンが宙に舞う事まちがいなし！

恐怖の中、妙な汗をかきながら必死で足を伸ばして容器を手繰り寄せ

る事になんとか成功！

と安心した瞬間、心の準備も無いまま二度目の落下

心身ともにヘロヘロ状態で終わった、私の「タワー・オブ・テラー」の初乗りでした。

ちなみに乗車の時、言えばポップコーンのフタにガムテープを貼ってくれるそうです。

さてさて、運用と全く関係のない余談はこのへんにしまして（;´▽｀A``

ETFでは信用取引も出来る、というお話をしたいと思います。

一定の担保は必要ですが、ETFを信用売りする事によって下落相場でも利益

を得られる可能性もあるんです。

但しETFの私の最初の前提が「運用初心者にお薦めのもの」でしたので、たとえ

ETFでも信用取引は運用上級者になってからがいいかもしれませんね(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF⑧

今まで見てきましたようにETFは株式と類似点が多い

のですが、配当金はもらえるのでしょうか？

答えはイエスです('-^*)/

ETFは上場企業と同様に、年一回の決算を行います。

指数を構成する銘柄から配当金が得られますので、それ

を原資に分配金という形で投資家に支払われる事になりま

す

但し個別株ですと配当ねらいの「買い」という事がよく行

われますが、ETFではあまりお薦めできません。

その理由は

個別株では配当金がもらえる日（権利確定日）の4営業日

前に、お目当ての銘柄を買います。

ETFでも同様に分配金がもらえます(^O^)/

しかし忘れてはならないのは、分配金を支払った分だけ基

準価格が確実に下落する、という事です

分配金を受け取れば税金も支払いますので、「分配金ねら

いの買い」はあまり得策とは言えないですね

もちろん個別株でも理論上、権利落ち日には配当分下がる

ことになります。

ですが個別企業の株価は、純資産に直結しているわけで

はないので、将来の収益に対する投資家の期待感が変わ

らなければ株価は下がりにくい、という特徴があるんです

というわけでETFでは分配金の分だけ値も下がる、という事を

頭に入れておいて下さいね(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF⑦

こんにちは(*^▽^*)

先週はETFのメリットをお話しました。

ではデメリットは？

ETFの最低売買単位が日経平均型で10口、TOPIX型で100口

などと決まっています。

ですから通常の投資信託は1万円程度から買えるものが多い

のですが、ETFは現在の株価で計算すると16万円程、最低で

もかかってしまいます

又通常の投資信託では、毎月定額を自動的に購入できる積み

立て型も可能なものが多くあります(^_^)v

しかしETFでは、一般的に定額積み立てはできません(｡＞0＜｡)

そしてもうひとつ、ETFでも東証の業種別指数に連動するもの

などでは、取引が非常に少ないものがあります。

純資産残高や保有者数が少ない為、売買が成立せず、希望の価

格で売れない場合もありますので、注意が必要です。

なかには上場基準を下回り、上場廃止となった銘柄もありますの

で・・・(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF⑥

こんにちは(*^▽^*)

今回は、ＥＴＦのメリットをまとめてみましょう(^-^)/

まず最大のメリットは、やはりコストが安い事！

特に運用や管理手数料としての信託報酬は、インデックス型投信

が平均0.7％程度なのに対して、ＴＯＰＩＸ連動型では0.1％程です。

ちなみに新興国株投信の信託報酬は一般的に高く、2％前後する

場合が多いのですが、新興国ＥＴＦでは1％未満が大半となってい

ます

この信託報酬は表面上は見えにくいですが、ずっと差し引かれ

る手数料なので、長期間保有する程ＥＴＦのほうが有利になってき

ますね

次のメリットは売買の方法です。

ＥＴＦは株式と同じようにどこの証券会社でも、窓口でもネットで

も売買ができます。

同じ指数に連動する投信でも、インデックス(株価指数）投信は運用

会社から指定された銀行や証券会社でしか売買できません。

又ＥＴＦなら株式同様、取引所の立会時間中ならいつでも時価で

売買が出来、価格を指定する指値注文も可能です。

これに対しインデックス投信は指値注文は出来ないので、売買日

の基準価格で事後的に価格が決まってしまいます。

このようにＥＴＦは、売買がし易い商品なんです

そしてＥＴＦ自体の分散効果もありますし、あとは最初にも話しましたが

値動きが分かりやすく、情報も入手し易いという事も大きな利点です

ね(^-^)/

ちなみにＥＴＦの株価は日本経済新聞の株価欄、東証や大証あるいは各

運用会社のホームページで確認する事ができますよ(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF④

こんにちは(*^▽^*)

先週は海外ＥＴＦの、国際分散効果の話しで終わりましたが・・・

良い点ばかりでなく、新興国ＥＴＦ等は特に注意点もあります。

まず円で購入できる投信と異なり、為替手数料がかかる事を

忘れてはいけません。

又新興国ＥＴＦの大半が米ドル建てや香港ドル建てですので、

購入価格はこういった通貨の動きに影響されます。

ところがＥＴＦの純資産は投資対象国の通貨の動きに影響され

ますので、最終投資国の通貨の動向にも注意を払う必要がある、

為替リスクもあるという事を頭に入れておいて下さいね

売買手数料は、国内ＥＴＦに比べると高めです(｡＞0＜｡)

先程も話しましたが、円を外貨に換える際に為替手数料がかか

る事、海外ＥＴＦを含めた外国証券を購入するには通常、年3000円

程かかるという事も頭に入れておきましょう（かからない証券会社も

あり）

税金は売却益に対しては10％で国内のものと同じですが、分配金

に対しての課税は地域によって違いますので、証券会社に確認

したほうが良いですね(^_-)☆

ちなみに最低投資額は商品によりかなりの差はありますが、少ない

もので約2万円（iシェアーズＭＳＣＩ台湾インデックス）から、50万円

かかるものまで・・・

最後にこうした海外ＥＴＦの価格動向は、購入先の証券会社に尋ね

れば教えてくれます

各国版「ヤフーファイナンス」や、上場先の各証券取引所のサイト

でも見る事は出来ますが、慣れてないと不便かもしれません・・・

ちなみに楽天証券では、ネットで価格が見れるそうですよ。

いずれにしても国内ＥＴＦに比べると、海外ＥＴＦは上級者向けかも

しれませんね(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF③

こんにちは(*^▽^*)

先週は、業種別ＥＴＦのお話をしましたが・・・

近年、東京証券取引所では国際化戦略を加速してきた為、

海外株ＥＴＦといった品揃えも拡大してきています。

2007年8月には、大阪証券取引所で金ＥＴＦが上場しまし

た。

更に先週、海外の株価指数のＥＴＦでは国内初の、上海Ａ株

市場のＥＴＦが、大阪証券取引所に上場していますよ('-^*)/

人気はとても高いようで、私もとても魅力を感じますが、こ

の1年で指数は既に4倍になっています。

更に日本との休日や取引時間の違い等もありますので、注意

も必要です。

今後も国内小型株や、商品価格などに連動する債券（リンク

債）を組み込んだＥＴＦなども、上場してきそうですね。

又、海外で上場しているＥＴＦを大手証券会社や、いくつか

のインターネット専業証券会社で買う事もできるようにな

りました。

ちなみに国内で買える海外ＥＴＦは、約30本程。

そして投資対象地域は、中国・インド・米国・韓国とい

った個別の国の他に、欧州・新興国・先進国といった枠で、

地域の株価指数に連動するものなどがあります。

これまでは機関投資家などのプロが購入していましたが、個

人も増えてきているようです。

ＥＴＦはもともと分散投資の効果が大きいですが、海外ＥＴＦ

は更に世界の株式を広範囲に、効率的に国際分散する事が出

来るといえますね('-^*)/

続きは又来週(*^o^*)/~

投資信託★始める前の基礎知識・ETF②

こんにちは(*^▽^*)

国内のＥＴＦは、野村・大和など大手証券系運用会社のものが

十数名柄上場されています。

どれを選んでいいか迷うかもしれませんが・・・

原則どれも指数を構成する全企業の株式を組み入れているので、

値動きはほとんどかわらないんです。

ただし上場していますので、市場の需給によって株価指数と若

干乖離する場合もあります。

ちなみにＥＴＦは「Exchange Traded Fund]の略。

又、日経平均やＴＯＰＩＸに連動するものの他にも銀行業や電

気機器など、特定の業種別のＥＴＦも上場しています。

業種別のＥＴＦでは、取引所での売買が極端に少ない場合があり、

思い通りの価格で市場で売れない事もあるので注意が必要で

すよ('-^*)/

なかには上場基準を下回り、上場廃止となってしまった銘柄もあり

ますので・・・

ただしＥＴＦの場合は上場廃止後でも、指定された証券会社にＥＴＦ

を持ち込めば、原則時価で換金してくれます(´0ﾉ｀*)

ちなみに、こういったＥＴＦの株価は日本経済新聞の株価欄や、東証

・大証又は各種運用会社のホームページなどで確認できますので、

今度是非参考にしてみてぃださいね(*^o^*)/~