おはようございます。
群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。
今日も自分のできることを
たんたんとやっていきたいと思います。
今回は、ご相談事例です。
もちろん、記事を読むだけでお役に立つように書いてますよ。
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「子どもが生まれました。
教育費を貯めた方がいいと言われたのですが、
具体的にどうやったらいいですか？」
こんなときは、具体的な貯金計画を作ります。
ご相談いただいたお客さまからは、
「貯金計画をつくることで、
具体的な一歩を踏み出すことができました」
「これを続けていけば、子どもの教育費が貯まる
という安心感がある」
といった、うれしいお声をいただいています。
・・・
貯金計画はこんな流れでつくっていきます。
まず、「いくら」「いつまで」という目標を決めます。
とはいえ、お子さんが生まれたばかりでは、
どんな教育を受けるのか？さっぱりわかりませんよね（笑）
そんなときは、よくあるケースや平均データを使って、
お父さん、お母さんの考えも反映しながら、
教育費の目標額と必要となる時期を大ざっぱに決めます。
もちろん、その通りにならなくて構いません。
お子さんの教育プランが具体的になるにつれて、
貯金計画も修正していけばいいわけです。
教育プランが決まってから貯金を始めたのでは遅いので（汗）
教育費の基本は、
・高校までは、毎月の収入とボーナスで
・大学や専門学校は、貯金・つみたてで
ですから、貯金・つみたて計画は大学や専門学校の分を考えます。
時期は簡単ですね。高校3年生（18歳）
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目標額と時期が決まったら、貯金・つみたてのペースを考えます。
共働きで、2人ともフルタイムなら
イーブン・ペースも可能かもしれません。
でも、子どもが小さいうちは妻は専業主婦、
子どもが少し大きくなったら妻が仕事をして…
という場合はペース配分が大切です。
今の生活とのバランスも大切です。
10年以上先の教育費の貯金のために、
今度の夏の家族旅行は中止！なんて残念ですよね（笑）
・・・
毎月○万円、ボーナスで○万円
という具体的なつみたて計画ができたら、
どんな金融商品でつみたてするか？考えます。
候補は銀行の定期預金、学資保険、投資信託など
いろいろ候補はあります。
ただ、投資信託や外貨預金など、
元本保証のないものを選ぶ場合は、
しっかり勉強する必要があります。
・・・
今は半分以上の大学生が奨学金を利用する時代です。
とはいえ、安易に奨学金に頼り過ぎると、
お子さんのその後の生活が苦しくなります。
就職したら、クルマ、結婚資金、マイホームの頭金など
ある程度の貯金をしていく必要があるからです。
このバランスも考えながら貯金計画を作ります。
一方、貯金が遅れて、教育ローンに頼り過ぎると、
お父さん、お母さんの老後資金の準備が遅れます。
このバランスも同じく考えながら貯金計画を作ります。
人生全体をトータルに見渡した
貯金計画をつくるよう心掛けています。
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牛込伸幸ＦＰ事務所 牛込 伸幸（うしごめ のぶゆき）
１級ファイナンシャル・プランニング技能士、ＣＦＰ
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