おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。
●貯金計画表の作り方
前回は、ライフプラン表の作り方についてご説明しました。
今回から、それを元にして、貯金計画を作っていきます。
下の表が貯金計画表です。
【手順1】ライフプラン表を元に、貯金の目的を書きます。
例えば、自動車（ファミリーカー）、自動車（セカンドカー）、
教育費（長男）、教育費（次女）、マイホーム、老後資金。
【手順2】貯金が必要になる時期と目標額を書きます。
例えば、自動車（ファミリーカー）なら、
時期：10年後（10年ごと）、目標額300万円。
【手順3】既に準備している貯金があれば書きます。
例えば、マイホームの頭金500万円を既に準備していれば、
準備済み金額に500万円と書きます。
特に、目的別に貯金をしていない場合、
取りあえずここは無視して次へ進んでください。
【手順3】今後、つみたてをする金額を書きます。
例えば、自動車（セカンドカー）を5年後に買い替える場合。
目標額150万円のうち、すでに半分の75万円を準備しているなら、
準備済み金額75万円、つみたて金額75万円となります。
準備済み金額とつみたて金額の合計が目標額になるようにします。
・・・
ここまでできたら、いよいよ毎月のつみたて金額を計算します。
例えば、自動車（ファミリーカー）の場合。
10年後に、300万円の車を買い替えるので、
毎月のつみたて金額は、300万円÷10年÷12ヶ月＝25,000円です。
この作業を、教育費などほかの目的でも行います。
その結果、毎月のつみたて金額の合計が
無理のない範囲なら貯金計画は完成です。
でも、そうならないことが、ほとんどです。
（ご安心ください・笑）
次回は、毎月のつみたて金額を調整する方法についてお伝えします。
興味を持っていただいた方は、ここまでの作業を完成させてから次へ進んでください。
実際に書いてみるのと、何となく記事を読んだのでは、
まったくイメージが違いますよ。
次回は、「貯金計画は優先順位を決めて 」です。
牛込伸幸ＦＰ事務所
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