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必要保証額が最大限必要なのは
末子のお子さんが生まれた瞬間！！
それから徐々に保証額が下がる
合理的な保険を選ぼう！！
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みなさん、こんにちは。
今日はご自身でできる
生命保険診断のポイント
をいくつかご紹介したいと思います。
生命保険に加入していますか？
扶養家族がいらっしゃって
何かしらの保険に入っている方は
多いと思います。
でも家計に占める月々の掛け金の
負担は高くないですか？
頑張って払ってきたのに解約した時の
受取額はすごく低かった、
なんてお話は相談業務の中や
知り合いの方とかからよく
聞かれているかと思います。
そこで今回は、保険を合理的に
見直して家計の負担を
少しでも減らしたいと思います。
まずは、基本型の
保険の種類についてご説明します。
保険の種類は大きく分けて
３つしかありません。
一つ目が定期保険、
二つ目が終身保険、
三つ目が養老保険。
一つ目の定期保険は掛け捨て型です。
決して銀行の定期預金のように
満期時にお金が還ってくる
保険ではありません。
掛け捨ての代わりに保険料が安く
大きな保障が必要な時に加入します。
二つ目の終身保険
保証される期間は一生涯です。
掛け金はそれなりに高いですが、
解約した時の戻りもありますので
ある程度の資産も出来上がります。
三つ目の養老保険は満期があり、
満期金が還ってきますし、支払った
掛け金以上のお金が戻ってきます。
ですが戻りがある分、
掛け金は３つの中で一番高いです。
一昔前、保険会社の主流商品は
この１つ目の定期保険と
二つ目の終身保険がセット型の
定期付き終身保険という保険です。
保険は
３つの内、どのタイプでしたか？
今日はご主人さんの保険について
考えてみたいと思います。
まずみなさんは
なぜ保険を利用いますか？
ご主人さんに万が一の事が
あった時の為ですよね。
遺されたご家族の生活保障や
お子さんの教育資金の為に
保険を利用してると思います。
では、この生活保障や教育資金が
一番必要な時は？
住宅を買ったとき？
子供が大学に行くとき？
違います。それは‥
最後のお子さんが生まれた瞬間です！
みなさんがよく勘違いされているのは
住宅購入時や大学進学時など、大きな
お金が必要な時だと思っています。
でも違います。
たとえば、夫婦と２人の子どもがいる
家族がいます。
一番下のお子さんはまだ生まれて
間もないのに‥
今日の夕方、突然！！
ご主人さんが事故で
亡くなってしまいました‥(>_<)
奥さんは悲しみに打ちひしがれる中、
２人の子供を育てていかなければ
なりません！
その時の生活保障は、
２人のお子さんが一人前になるまでの
生活保障と教育資金、
一人前になってからの奥さんの
遺族年金の不足している分です。
教育資金は下のお子さんが
大学卒業するまでの２２年間です。
ではご主人が１０年後、
病気で亡くなったケースでは？
生活保障はすでに１０年間は無事に
終えていますので、事故の保証の
時よりも１０年分の生活費は
マイナスすることができます。
また教育資金も
一番下のお子さんが１０歳までは
無事に育て上げてるので、教育資金は
残りの１２年でいいのです。
でしたらその分、保険の必要保証額も
１０年分少なくて済むのです。
年数が経つに従って保証額も徐々に
下がっていくのが合理的な保険です。
みなさんの保険はどうですか？
下の子供が０歳の時も１０歳の時も
同じ保障になっていませんか？
ましてや一番下のお子さんが来年
大学を卒業するのに、
死亡保障３０００万円の保険とかに
入ってなんかいませんか？？
みなさん
保険を勧められたときに
こんなセリフを聞きませんでしたか？
「貯蓄は三角、保険は四角」
半分はあってますが半分は違います。
「貯蓄は三角、保険も三角」
なのです。
保険の三角は
貯蓄の鏡の三角になりますが(^^♪
この事だけでもご理解いただくと
更新のたびに保険料が上がらない、
三角型の合理的な保険を選べます。
これだけで保険料負担の大きい方で
何万円も下げることが出来ます。
あともう一つだけ！！
僕の見解ですが、
お子さんが手元から離れたら
掛け捨て型の定期保険は
必要ないと思っています。
後は葬式代と、
大切な伴侶の生活資金くらいです。
そこで次回は、老後の生活資金
っていくら必要なの？
というところから年金について
お話ししたいと思います。
今日も読んでいただき
ありがとうございました。
次回の年金編では、
誰でもかんたん！
およその年金支給額がわかる！！
をお伝えしますので、
またまた楽しみにしててくださいね！