需要があるのか謎だったバランスシートの話
ちょこっと需要があったみたいで小躍りしました。
嬉しいです★ありがとうございました！
今日はこの話の続きです。
前回、バランスシートを作ってみましたか？
今日はご自身のおうちのバランスシートと照らし合わせながら
家計のセルフチェック、答え合わせをしてみましょう。
今回は住宅ローンがある人は必見！！
まず、家計が
①債務超過になっていないか
「我が家は負債はないので資産＝純資産です！」
というコメントを頂いて、我が家も同じなんです♪
「資産＝純資産」の人たちはこの項目は関係ないのでスルーしましょう★
正常な家計のバランスシートはこうなってます。
最初のポイントは
資産＞負債になっているかです。
この形は「債務超過」の状態です。
債務超過とは
今ある資産を全部売却しても負債を返すことができないことで
もう少しかみ砕くと「家の財産を全部売っても借金が返せない状態」です。
家や車を売って、メルカリで家中のものを全部売っても借金が返せない。
これって結構マズくないですか？
気を付けたいのは
「なーんだ、そんなの関係ないわ～♪」と思っても
住宅ローン返済中の人は知らないうちに債務超過に陥ってることがあります。
怖いのは、住宅ローンで債務超過になってても表面化しないこと。
ここは今日一番のポイント！
住宅ローンで債務超過になってても
自覚症状はほとんどないケースが多い
例えばの話、
今現在、住宅ローンがあり債務超過の状態で
変動金利で住宅ローンを組んでいたとしますよね。
これから金利が本格的に上昇した場合、ちょっと怖くないですか？
そんな家計の人が、「イデコでガッツリ老後の資金を準備中♪」だったりすると
ちょっと待てい！と思います。音符つけてる場合じゃない。
イデコを今すぐ全部やめた方がいい！とは全く思わないけど
住宅ローンの繰り上げ返済や住宅ローンの借り換えを視野に入れたり
貯金の方法を変えてみた方がいいと私は思います。
バランスシートを作るときは
具体的にここ↓に数字を入れていくわけですが
株なら評価額、保険なら解約返戻金、普通預金なら残高と
数字が分かりやすいんですけどね
不動産の場合、
資産と負債の数字を計算するところから始まるので少し大変。
バランスシートやキャッシュフロー表などを作ると
住宅ローンのことが色々分かってきます。
一見関係ないと思われる保険もこの話ではキーポイントです！
②自転車操業になっていないか
自転車操業（赤字家計）になっていないかをチェックするために
この細かいのを作って頂きたい！と思って前回書きました。
ここでのポイントは
流動資産＞流動負債になっているかがポイント。
もし、こんな風に↓
流動資産＜流動負債になっていると
いわゆる自転車操業（赤字家計）になってしまってます。
「流動」がつくものは
１年以内に入ってくる・出ていくお金になり
いわゆる会社からのお給料だったり、生活費だと思って下さい。
流動資産＜流動負債になっていると
入ってくるお金より、出ていくお金の方が大きいため
自転車操業の赤字家計になってしまっています。
これを解決するのが
収支表だったりキャッシュフロー表などを作って解決策を考えること。
こういったケースは
いきなり投資を始めることよりも
まずは黒字家計にすることが目標です！
他にも「固定資産＜固定負債＋純資産」とかありますが
ご家庭ごとのバランスシートを作ってみると課題が色々見えてきます♪
このあたりの話「気になる！」と思われたら
来年から募集するモニターでもご相談可能ですので
どうぞよろしくお願いいたします★
