我々サラリーマンは、
毎月給料から所得税と住民税、社会保険料を源泉徴収されています。
この中の所得税と住民税を軽減できるのが「節税」と言われるものですね。
所得税と住民税の基準は課税所得です。
計算方法は、
給料ー控除＝課税所得
で算出できます。
つまり、
この二つの税金を抑えようとするなら、
収入を抑えるか、
控除を増やすか、
このどちらかになります。
収入を抑えても手取りが下がるだけなので、
この控除を使えるだけ使おうとしているのですね。
保険商品でこの「控除」を巧みに利用したフレーズがあります。
「保険に加入しつつ、節税もできますよ。」
知識がなかった頃、こう言われた時に飛び付きました！！！
安心を買えた上に税金も安くなるのかと！
実際は違うんですけどね、、、
しかもこの時住宅ローンを組む直前だったので、
保険料控除って意味がないよね、、、
って後で気付きました。
この時は
「そこまでお得にならないかもしれないですね。」
とだけ言われたんですよ！
結構ひどいですよね、、、
僕の所得も知ってるのにですよ？
保険は保険、
節税のために保険に入るのは、本質から外れていますよね？
「めったに起こらないけど、起こると生活が破綻するものにのみ保険はかける。」
迷った時はこの本質から外れているかを考えるとわかりやすいかもですね。
あと、
保険と貯金とか、
節税のための保険とか、
混ぜてしまうのもわかりにくくなる要因ですよね。
しっかり分けて管理していけるようにしたいです。
そういえば、
この前嫁さんから、
「私もイデコやろうかな」
と言われました、、、
嫁さんは働いてるけど、、、
年間103万円以下が多いのでほとんど所得控除は受けられないよ？
しかも個人で加入するから管理手数料がかかるんですね、、、
定期預金で運用するつもしなら、それこそ掛け金がマイナスになってしまいます、、、
説明したらしっかり理解してくれました。
金融のことで嫁さんとも話す機会が多くなって来ているのですが、
今のところ僕の知識が優勢みたいです、、、
しっかりと学んで嫁さんにも金融リテラシーをあげてもらわないとですね！
嫁さんはネット関係のリテラシーが高いので負けてられないです。
イデコは資金拘束がいちばんのネックです。
教育資金用ではイデコは向きません。
積立ニーサかジュニアニーサが最適かと思います。
教育資金とは別で余剰資金がある方はイデコをするべきと思います。
学資保険は低金利のため不向きです。
保険会社が運用していてもなかなかプラスにはできないのが現状です。
知らずに入られてる方は、
そのまま継続していいと思います。
教育資金ピークには資金は用意できるし、
マイナスになってしまったとしてもそこまではないと踏んでます。
貯蓄型保険で損切りしてでも解約すべきは、
生命保険と医療保険と思います。
生命保険は、必要と思う家族がいる場合は掛け捨てで、
医療保険は、そのまま解約で問題ありません。
貯金があれば問題なく、
ないなら家計改善をして貯金体質にしていきましょう！
時間を味方に付けれるなら積立ニーサですね！
市場ポートフォリオで資産配分を組めれば、
15年以上運用した場合、しっかりとした出口戦略を立てれれば、しっかりリターンを狙えます。
資産形成は自分で行う時代に入ってます。
しっかりとした基礎を学んで投資活動に励みたいですね。