具体的な運用をどうするか。
5年は使わないお金が500万円あるとします。
最初に運用の方針を決めます。
積極的に、リターンを狙っていくのか、
リターンは少なくとも安全運転でいきたいのか。
はたまた定期的に、取り崩したいのか。
このときに、余裕資金以外の状況に
目を向けることも大事です。
もしも、この人がとりあえず500万円は貯めたけれども、
子供が小さく、近い将来教育費の出費が
見込まれるとか、収入自体が伸び悩んでいる
ような場合、元本保証の確定利回り商品を
入れておくべきだと思います。。
しかし、この人が一定程度の収入があり、
今後大きな出費の予定も無いようで
あれば、収益をとれる株を中心に、
ポートフォリオを組めばいいと思います
例えば、前者を安定型、後者をリスク型とします。
安定型では、基本確定利回りの元本保証商品
が基本となります。
例えば、定期預金、個人向け国債、円建てMMF、MRF等です。
定期預金は、今は低金利ですので、
あまり銀行間で差はありませんが、今後金利があがるとしたら
銀行間でも差がでてくるかと思います。
個人向け国債は、10年ものが良いでしょう。
変動金利型ですので、金利が上がれば、利率が上がります。
1年は換金できませんが、1年以降は換金できますし、
換金時には、国が額面で買い取ってくれます。
MMF.MRFは、短期の国債等の安全商品で運用する
投資信託ですが、短期国債等で、運用していますので
国の利上げのメリットが直接教授できます。
これらの安定商品を軸に、一部株式投信などの
リスク商品を組み合わせて、全体の利回りを預金以上に
できれば、運用した結果資産が殖えたことになります。
次回はリスク型について考えたいと思います。
5年は使わないお金が500万円あるとします。
最初に運用の方針を決めます。
積極的に、リターンを狙っていくのか、
リターンは少なくとも安全運転でいきたいのか。
はたまた定期的に、取り崩したいのか。
このときに、余裕資金以外の状況に
目を向けることも大事です。
もしも、この人がとりあえず500万円は貯めたけれども、
子供が小さく、近い将来教育費の出費が
見込まれるとか、収入自体が伸び悩んでいる
ような場合、元本保証の確定利回り商品を
入れておくべきだと思います。。
しかし、この人が一定程度の収入があり、
今後大きな出費の予定も無いようで
あれば、収益をとれる株を中心に、
ポートフォリオを組めばいいと思います
例えば、前者を安定型、後者をリスク型とします。
安定型では、基本確定利回りの元本保証商品
が基本となります。
例えば、定期預金、個人向け国債、円建てMMF、MRF等です。
定期預金は、今は低金利ですので、
あまり銀行間で差はありませんが、今後金利があがるとしたら
銀行間でも差がでてくるかと思います。
個人向け国債は、10年ものが良いでしょう。
変動金利型ですので、金利が上がれば、利率が上がります。
1年は換金できませんが、1年以降は換金できますし、
換金時には、国が額面で買い取ってくれます。
MMF.MRFは、短期の国債等の安全商品で運用する
投資信託ですが、短期国債等で、運用していますので
国の利上げのメリットが直接教授できます。
これらの安定商品を軸に、一部株式投信などの
リスク商品を組み合わせて、全体の利回りを預金以上に
できれば、運用した結果資産が殖えたことになります。
次回はリスク型について考えたいと思います。