前回に引き続き住宅ローンの話です。
住宅ローンですが、
固定金利を薦めていたのに、なぜ今度は変動金利か。
想像するとそれは、３つの理由かなと思います。
１．金利が下がりすぎた
固定金利の利益が、市場調達金利と、貸出金利にある場合、
市場の金利が下がると、それにあわせて、貸出金利を下げざるを得ません。
国債金利が下がって、フラット35の金利もさがってるのに
自分のところだけ、高金利だったら、だれも、その銀行から借りません。
市場原理です。
すると、金利が下がりすぎたことで、貸出金利と、市場調達金利の差が
薄くなりすぎてしまいました。
いかに薄利といっても、耐えられる限界があります。
２．金利上昇リスクが顕在化してきた
金利が下がりすぎたことによって、反発の可能性もでてきました。
固定金利で貸し出しを続けていると、市場金利が上昇したときに
機会損失が発生します。
変動金利型で貸しておけば、市場金利が上昇したら、貸出金利も
あがりますので、金利上昇の利益を享受できます。
変動金利を薦めるということは、金利上昇のリスクが高まってきたと
みているのかと思うとちょっと怖いですね。
３．借り手が借りやすい
変動金利にすると、キャンペーン金利適用などによって、ほぼ0％に近い
形で借りられるケースもでてきました。
住宅ローンは長期に渡る借金なので、金利が1%違ったら、
返済額は何百万単位で違います。
固定と変動の、総返済額、月々の返済額の違いを見せられると
変動の方が圧倒的によいように見えます。
予定よりも多めに借りても、変動金利で、返済額が増えませんので
借りる為の後押しになります。
もしかしたら、3の理由は一番大きいかもしれませんね。
変動で借りたら、利息がほとんどつかないので、元本を返しているだけ
元本の減る割合が多ければ、総返済額は少なくなります。
だから、変動で借りて、繰り上げ返済を早期に行い、定年までの
完済を目指す。
なんてストーリーがあちらこちらで語られているかもしれません。
住宅ローンですが、
固定金利を薦めていたのに、なぜ今度は変動金利か。
想像するとそれは、３つの理由かなと思います。
１．金利が下がりすぎた
固定金利の利益が、市場調達金利と、貸出金利にある場合、
市場の金利が下がると、それにあわせて、貸出金利を下げざるを得ません。
国債金利が下がって、フラット35の金利もさがってるのに
自分のところだけ、高金利だったら、だれも、その銀行から借りません。
市場原理です。
すると、金利が下がりすぎたことで、貸出金利と、市場調達金利の差が
薄くなりすぎてしまいました。
いかに薄利といっても、耐えられる限界があります。
２．金利上昇リスクが顕在化してきた
金利が下がりすぎたことによって、反発の可能性もでてきました。
固定金利で貸し出しを続けていると、市場金利が上昇したときに
機会損失が発生します。
変動金利型で貸しておけば、市場金利が上昇したら、貸出金利も
あがりますので、金利上昇の利益を享受できます。
変動金利を薦めるということは、金利上昇のリスクが高まってきたと
みているのかと思うとちょっと怖いですね。
３．借り手が借りやすい
変動金利にすると、キャンペーン金利適用などによって、ほぼ0％に近い
形で借りられるケースもでてきました。
住宅ローンは長期に渡る借金なので、金利が1%違ったら、
返済額は何百万単位で違います。
固定と変動の、総返済額、月々の返済額の違いを見せられると
変動の方が圧倒的によいように見えます。
予定よりも多めに借りても、変動金利で、返済額が増えませんので
借りる為の後押しになります。
もしかしたら、3の理由は一番大きいかもしれませんね。
変動で借りたら、利息がほとんどつかないので、元本を返しているだけ
元本の減る割合が多ければ、総返済額は少なくなります。
だから、変動で借りて、繰り上げ返済を早期に行い、定年までの
完済を目指す。
なんてストーリーがあちらこちらで語られているかもしれません。