資産運用の参考に。金融商品の関係

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの平澤です。

運用商品ピラミッドという図があります。
 

この図、とってもうまくできています。
三角形の頂点はそれぞれ安全、金利、値上りに対応しています。

・安全性　（リスクが低く、流動性（≒換金性）が高い）
↓　リスクと流動性の減少
・金利　（インカム収入を得られる）
↓　収益性とリスクの増加
・値上り　（収益性が高いがリスクも高い）
↓　安全性とインフレリスクの増加
・安全性

金融商品の例も入っていますが、
3つの特徴をすべて満たす金融商品は存在しません。

元本確保なら、預金や年金保険が代表でしょうか。
安全性が高いですが、大きな収益は見込めません。
現金は、物価が上がると相対的に価値が下がるため、インフレ耐性がありません。

インカムなら国債やＭＭＦなど。
元本確保ではありませんが、インカムも見込め、低リスクです。
債券は、基本的に償還まで持ち続ければ元本が返ってきます。
リスクが高い「ハイイールド債」や「エマージングボンド」などですと、デフォルト（債務者の破綻などで支払が停滞したり停止すること）のリスクもありますので要注意ですが。

収益性なら株や投信、そして不動産。
実物不動産価格やＲＥＩＴが急速に上がり、株も連騰したのは記憶に新しいと思います。

それぞれの金融商品の特徴を理解することも大切ですね。

住宅ローンの賢い借り方のオススメ本

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの平澤です。

都内は生憎の雨模様です。
涼しくてエアコンの節約になりますが・・・。

久々に書籍を紹介したいと思います。
住宅ローン関係の本です。

著者は住宅ローンに特化したコンサルティング会社を経営しています。
豊富な現場経験を活かしつつも、平易に書かれたとてもわかりやすい本です。



金利や頭金の考え方などの基本から、無理なく返済していくための考え方を網羅。
どういったスケジュールで住宅購入するのかや、
全国の金融機関の金利を参照できるサイトも紹介されています。

専門用語を極力使わず、読者が具体的に行動できるように書かれています。
専門知識を必要とするのは業者な訳で、ふつうの人は必要最低限でＯＫですよね？

今年、あるいは来年、住宅購入を検討している方。
家は決まって、具体的な話しがすすんでいる方。

ローン検討の前にぜひご一読を。

業者からの住宅ローンはオススメ？

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの平澤です。

住宅ローンを借りる際、ローンの決定のきっかけはどこにあるのでしょう？
一番多いのは、やはり業者ですね。

 
出所：住宅金融支援機構　民間住宅ローン利用者の実態調査

金融機関やネットで調べる人もいますが、4割強がが業者の紹介です。

確かに業者の提携ローンは面倒でなく、金利が有利な場合があります。
銀行は平日しかやっていませんし・・・。

では業者がオススメかというと、そうではありません。

住宅ローンを借りるためには、その人の属性と物件の審査が必要になります。
その人の属性によって金利優遇の幅も違います。

自分で申し込む場合、事前審査から引き渡しまでの流れを把握しなくてはなりません。
色々と面倒ですが、自分で手続きを行っている安心感はあります。

それに、必ずしも業者の提携ローンが有利と言う訳ではありません。
業者が不利と言うわけでもありませんが・・・。

ん？
ではどちらが得？＠_＠

ミもフタもありませんが、人によって違います。
要は、一生で（多分）一番高い買い物ですので、よく内容を調べましょう。
と言いたかったのです。

金利が低いにこしたことはありませんが、
事務手数料や保証料も含めたトータル金額を見る必要があります。

よく理解しないでローンを組むのはリスクがとても大きいと思います。