こんにちは。子育て夫婦の住宅資金アドバイザーの平澤です。
家を買いたい！と思ったら多くの人が欲しい家のイメージを抱きます。
そしてネットで調べてモデルルームや住宅展示場や不動産屋に行きます。
しかし住宅の購入は、資金計画からのスタートが正解です。先に買いたい家を決めると、その家を買うために「いくら借りられるか」を考えてしまいがちです。
子どもがいる場合は教育資金も貯めつつ、老後資金を準備していくことが必要です。夫婦の働き方によって収入も変わりますし、定年までの期間も影響します。完済後には建て替えや買換え、住み替えなどもあるかもしれません。
住宅ローンの返済は長期間が一般的ですので、現在の状況だけではなく将来の生活設計を踏まえて返済計画を考えることが大切です。
これを踏まえてしっかり頭金を用意し、返せる金額でローンを組んでください。
現在は頭金なしでも住宅ローンが借りられますが、無計画な借入はお勧めできません。
現在の家賃と同等だからと頭金ゼロで住宅ローンを組むと、後々返済が困難になってしまう可能性もあります。
固定資産税や管理費・修繕積立金など、住宅ローン以外にも住居費がかかりますし、そもそも頭金がない家庭は家計がルーズで貯蓄する習慣がない場合が多く、家計に余裕がない場合も考えられます。
このような家庭では、時間がかかっても頭金を準備するべきです。そのためには家計をしっかり管理し、貯金する習慣を身に着けることが不可欠です。
一般的に、頭金の目安は物件価格の2割とされています。
しかしこれは、高金利だったバブル期に住宅金融公庫（現住宅金融支援機構）からの融資が物件価格の8割までだったことや、新築住宅に不動産業者の利益やコストが2割程度含まれていることなどに起因しています。
頭金を2割以上用意すると、審査での評価が高くなり金利優遇を受けられる場合もあります。
しかし今は2割にこだわる必要はありませんが、家計や将来の生活設計がきちんとしていることが前提になります。
しかし今は2割にこだわる必要はありませんが、家計や将来の生活設計がきちんとしていることが前提になります。
頭金以外にも諸費用が必要ですが、ここでも無理は禁物です。
頭金と諸費用を支払ったら手元の貯金がゼロということにならないよう、将来の支出や不測の事態に備えて少なくとも200万円程度か、6ヵ月分程度の生活費は残すようにしましょう。