● 50代なかばの投資初心者、iDeCoとNISAを始めようと・・この方法はいかがでしょうか
５０代からの
お金と人生の悩みを同時に整える
ＦＰ・算命学カウンセラーの木村久美です。
エネルギー不足で
先程まで体を休めていました＾＾；
若くない年齢なので、
バランスは意識しないとです。苦笑
さて！
効率良くお金を増やしたいなら、
iDeCoやNISAはおすすめ
と言われています。
毎年の税金が安くなったり、
お金がいくら増えても
税金ゼロ円などが享受できます。
こういった制度を使わないで
投資をした場合と比べると、
手取りが変わってきやすいのですね＾＾
しかし！
ここで多くの方に
立ちはだかってしまう壁が
いくつかあります。
こちらの方は、
iDeCoとNISAの商品選び、
NISA枠の使い方について
悩んでいらっしゃいました。
50代なかばの投資初心者です。
今まで全く投資に興味がなく
過ごしてきたのですが、
今回、iDeCoを始める機会があり
重い腰を上げて、
NISA等についても
少しづつyoutube等で
知識を得ようとしているところです。
iDeCoは、S&P500に
現在の私の投資最大可能枠
MAXの23000円を開始したところです。
確定拠出年金からの移管が
200万程あります。
こちらは、S＆P500と、
三菱UFJファインゴールドで、
運用をしてみようかと思っています。
SBI証券で口座開設は完了して、
NISAを始めようとしているところです。
知識が浅い中で、
iDeCoは、S&P500を選択しましたが、
よくオルカンと
S&P500の両方を持つことは
分散投資として意味がないとか、
人気の２銘柄を持つのも
気持ちとしては理解できるなと
見かけますが、、
①NISAとiDeCoの投資商品は、
全く違うものを
選ぶ方が良いのでしょうか。
②NISAは、まずは積立投資枠を
先に埋めることを考えた方が
良いのかなと思っていますが、、
クレカ積立で、
これから毎月３～５万くらいを
考えています。
あと少しですが、
投資に一括で回せそうな金額が
50～100万程あります。
この場合は、
どのように投資するのが良いでしょうか。
今まで全く投資に興味がなく
過ごしてきたのですが、
今回、iDeCoを始める機会があり
重い腰を上げて、
NISA等についても
少しづつyoutube等で
知識を得ようとしているところです。
iDeCoは、S&P500に
現在の私の投資最大可能枠
MAXの23000円を開始したところです。
確定拠出年金からの移管が
200万程あります。
こちらは、S＆P500と、
三菱UFJファインゴールドで、
運用をしてみようかと思っています。
SBI証券で口座開設は完了して、
NISAを始めようとしているところです。
知識が浅い中で、
iDeCoは、S&P500を選択しましたが、
よくオルカンと
S&P500の両方を持つことは
分散投資として意味がないとか、
人気の２銘柄を持つのも
気持ちとしては理解できるなと
見かけますが、、
①NISAとiDeCoの投資商品は、
全く違うものを
選ぶ方が良いのでしょうか。
②NISAは、まずは積立投資枠を
先に埋めることを考えた方が
良いのかなと思っていますが、、
クレカ積立で、
これから毎月３～５万くらいを
考えています。
あと少しですが、
投資に一括で回せそうな金額が
50～100万程あります。
この場合は、
どのように投資するのが良いでしょうか。
iDeCoをスタートなさったとのこと、
今年分から
所得税・住民税がおトクになりますね＾＾
（他の控除等により対象条件は異なります）
S＆P500と、ファインゴールド、
どちらもハイリターンが期待できると
大人気です。
①NISAとiDeCoの投資商品は、
全く違うものを選ぶ方が良いのでしょうか。
全く違うものを選ぶ方が良いのでしょうか。
効率良く増やすための条件に
マッチしていれば、
同じ商品を選んでいただいても結構です。
②NISAで積立と一括投資・・
どのように投資するのが良いでしょうか。
どのように投資するのが良いでしょうか。
S&P500は、
つみたて投資枠、成長投資枠ともに
投資が出来ます。
一括投資もされたい場合は、「成長投資枠」が使いやすいですよ＾＾
積立も一括投資も、
柔軟に買付ができるためです。
S＆P500と、ファインゴールドは、
ハイリターンを目指すことが
可能な商品です。
年平均リターンは、
８〜１０％ほどを目指せるかもしれません。
せっかくなので、
どれほど増やすことが可能か
シミュレーションしてみたいと思います＾＾
５０代半ばということでしたので、
５５歳と仮定させていただきますね。
【iDeCo】
６０歳まで積立後、６５歳まで運用のみ
【NISA】
６５歳まで１０年間
積立と運用（月５万円+１００万円一括投資）
（年８％複利計算の場合）
すると、
６５歳時に、次のような試算になりました。
・iDeCo：約６７０万円
・NISA：約１１００万円
合計：１７７０万円
・NISA：約１１００万円
合計：１７７０万円
投資をしていなければ
１０００万円ほどです。
ずいぶんと違いますよね＾＾
S＆P500や、ゴールドに
投資しておいて良かった！
となるでしょう。
ここで一つ・・
YouTubeで学んでおられるようですが、
逆のケースはご存知でしょうか。
逆というのは、
相場が下がったときに
どんなことが想定されるのかです。
リスク、という言い方をします。
投資の世界でのリスクというのは
上がる幅だけでなく、
下がり幅も含めた
「全体の振れ幅」のことをいいます。
S＆P500や、ゴールドは、
振れ幅が、かなり大きいことをご存知ですか？
myINDEXより
一番左のグラフは、普段お使いの現金です。
比べると、かなり違いますよね。
S＆P500は、米国株です。
ここで注目していただきたいのが、
マイナスの部分です。
過去に暴落で、
最大４９％マイナスになった
という見方をします。
そんな事がいつ起こったのかというと、
２００８年の、リーマン・ショックです。
暴落は、いつ起きるのか？
プロでも予想できません。
今起きるかもしれないし、
あなたが６０歳の時かもしれないし、
６５歳の老後スタート
（と仮定します）の時かもしれません。
では、もし、６５歳の時に、
このような暴落が起きたとしたら、
資産はどれだけ減ると思いますか？
１７００万円が、約８６７万円に減ってしまいます。
リーマン・ショックのときは、
相場の回復まで、５年かかりました。
資産が回復しないまま、
生活費の取り崩しを行うことになりますから、
その間
精神が安定的に保てるかどうかは、
「このお金で老後生活を送る」
という環境のなか、
証券口座の資産額を見ている自分を、客観的に想像するしかありません。
S＆P500は、
大きく増えることが期待できる一方で、
特に５０代以降にとっては、
これだけでは「リスクが高すぎる」
と言われています。
若い方にくらべ、
暴落から回復を待つまでの余裕年数があるとは言えないためです。
このリスクの部分も、
YouTubeでしっかりご覧になっていて、
S＆P500などを選ばれるのであれば、
買付の設定をして続けるのみだと思います＾＾
ここ数年の相場は、
これまでにないほど良い成績が続いています。
増えるよ！と聞くと、
そこに注目しがちです。
が、５０代以上において、
むしろ重きをおきたいのは、
リスクの部分なのです。
しかし、この部分は地味だし、
面白くないと注目されることは
少ないようです＾＾；
もし、こういった事を初めて聞いた、
ということでしたら、
５０代以上に必要な資産が、ほかにもあります。
債券というものです。
日本債券や外国債券は、
増え幅は緩やかですが、
リスクが比較的小さいです。
異なる資産を併せもつことで、
暴落時のお金の減り方を
小さくしてくれる効果が期待できます。
これは金融の世界で昔から言われています。
年齢が高くなるにつれ、
債券の割合を増やしていく運用法です。
老後は「お金を育てる」時代から卒業。そして、
本格的に「お金を使う」時代に入ります。
これまでのように、
増やすことに意識が向いたままでは、
相場によっては後悔しかねないのです。
暴落は急に訪れることが多いですから、
本当に読めないです。
せっかく
これから投資を始められるのであれば、
貴重な１０年というお金を育てる期間と、
どう向き合うか？
考えてみてもよいかもしれません。
あとあと
「これで良かったの？」とならないために、です＾＾
５０代向けの運用のキホンを
「忙しいから短時間で体系的に知りたい」
という場合は、
登録直後の動画が、お役に立ちます。