こんにちは、木村久美です。
イデコに加入する、公務員の方が、続々と増えています。
就業後に、金融機関の担当者から説明を受けましたよ。加入を検討中です＾＾
という方もいらっしゃいました。
イデコをはじめる際に、どのようなことに気をつければいいのかを、お話しますね＾＾
１、どの金融機関を選ぶかで、資産は変わる
まず、金融機関は、できるだけコストがかからないところを選びます。キーになるのは、運営管理手数料です。
最安の金融機関だと、年間２０５２円です。
もっとも高いところでは、年間７０００円以上かかります。
その差は、３倍以上にもなります。
積み立てる資産から引かれるわけですから、当然、安いほうがいいですよね。＾＾
２、信託報酬が低い商品をえらぶ
イデコは、
・定期預金や個人年金などの元本確保型
・投資信託の元本変動型
などから選べます。
老後資金を増やそうと思ったら、投資信託が候補になります。
投資信託は、投資のなかまです。が、ご安心くださいね。初心者の方でも利用しやすいしくみにできているのですよ＾＾
その投資信託のなかで、信託報酬が低い商品を選びます。
信託報酬というのは、投資信託を保有中にかかる、手数料のことです。こちらも、低いほど、資産は増えてくれます。
選ぶさいの目安は、０．２％ほどです。
信託報酬が高いものでは、２％近くする商品もあるので要チェックです。
では信託報酬の差が、将来の資産にどう影響するのかを、シミュレーションしてみましょう＾＾
仮に、月１万円の拠出で、２０年間、５％複利運用したとしますね。
まず、信託報酬が０．２％の場合です。
３９８万円ほどになってくれます。
一方、信託報酬が高いと、いくらになるのでしょうか？
信託報酬が１．６％と仮定して、計算してみました。すると、３４２万円ほどになります。
その差は、５６万円近くにもなります！
この差額は数か月分の生活費用になりますし、旅行などのレジャー費としても使えます。
このように見てみると、できるだけ、信託報酬を抑えたほうがいいことが分かりますよね。＾
さて、これまでお話したなかで、５％複利運用、という言葉が登場しました。
金融の世界では、投資信託で長く運用を続けることで、５％前後の収益が期待できると言われているのです。
あなたは、同僚に差をつける運用が始められますよ＾＾
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