個人年金とNISAとどちらがお得なのでしょうか？

●　個人年金とNISAとどちらがお得なのでしょうか？

こんにちは、木村久美です。

お金を増やすために、個人年金保険を利用しています。という方は多いようです。

ところが最近、NISAの話題が急増中です。そこで、このような思いを持たれるケースもあります。

個人年金とNISAとどちらがお得なのでしょうか？

現在個人年金１万円ずつかけて10年経ちましたが、最終的にタンス貯金とほぼかわらない利率な気がして・・・

個人年金保険は、仮に解約しようと思っても、保険会社を通じて手続きが必要になります。

手間がかかるので、気軽に引き出せないメリットがあります。

なかなか貯蓄が続けられない、というケースもありますので、コツコツ続けてられている事、素晴らしいことだと思います＾＾

個人年金保険は、満期時に受取れる金額が決まっています。マネープランが立てやすい、ということです。

契約される時に、老後に必要な金額を試算いただいていますか？＾＾

試算した上で、個人年金保険で不足額が補えそうとなっている場合は、継続なさってよいと思います。

もし、老後資金＝個人年金保険と何となくのイメージで契約した、という場合は、

満期金では、老後資金が足りないこともあります。

おっしゃるように、個人年金保険の返戻率は、今は低い水準です。

この場合は、一度、老後に必要になりそうな金額を試算してみられると良いですよ。

個人年金保険でカバーできそうにない場合は、NISAを検討してみます。運用次第で、５％前後の収益が期待できる。と金融の世界では言われています。

たとえば、月１万円の積立を、１５年続けるとしますね。積立総額は、１８０万円です。

それが、２６５万円ほどに増えてくれるでしょう。

積立後、すぐにお金を使わない時は、そのまま運用のみを続けて増やすことも可能です。

仮に、５年運用のみを続けた場合は、３３９万円ほどになることが期待できます。

ということで、個人年金保険とNISAは、どちらがおトクか？

目標金額次第、というのが、一番の答えです＾＾

個人年金保険は、

・保険会社が運用管理してくれる
・返戻率は高くはないが、受取予定金額が決まっている

NISAは、

・じぶんで運用し、個人年金保険より増やすことが可能
・リスクがあり、受け取れる金額が確定していない

それぞれ、特徴の違いがあります。

ここで、「NISAに興味があるけど、リスクがねぇ・・」と思われたかもしれません。

実は、NISAのリスクは、

ご自身で、コントロールすることが可能なのです。

あなたも、上手に増やすことが期待できますよ＾＾




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