こんにちは、木村久美です。
資産形成は、年代に合った運用法が、キーになります。
やることは、とってもシンプルです。それでいて、上手な資産形成が可能になります。
超初心者さんも、ラクラク取り入れられるようになります。
豊かな老後生活が、期待できるようになりますよ。
本日は、５４歳保育士さんの運用事例を、ご紹介させていただきますね。
毎年、リバランスサポートの、コンサルを受けてくださっています。先日、１年ぶりに、お元気なお姿を拝見し嬉しく思いました＾＾
現在、ＮＩＳＡとイデコを利用なさっています。
まず、２０１８年に、一般ＮＩＳＡを、スタートなさいました。その後、月３万円の積立、しばらくして、ボーナス買付を年１０万円始められました。
これまでの投資額は、約７００万円です。
それが、８５３万６３４９円に増えてくれています。
２０８万円６１１２円の利益です。
この方は、今、一般ＮＩＳＡのロールオーバーの時期を迎えています。
が、様々なご状況から、ロールオーバーはしないことになりました。つみたてＮＩＳＡで運用をされます。
知識が身についてくれば、どちらのＮＩＳＡが、ご自身に合うのか判断できるようになるのです＾＾
続いて、イデコです。
２０１９年夏に、スタートなさっています。月２万３０００円の積立です。
これまでの投資額は、８５万１０００円です。
それが、９６万７８５９円に増えています。
１１万６８５９円の、プラスです。
ＮＩＳＡとイデコを合計すると・・
２２０万２９７１円の利益です。
今このような資産となっていますが、ずっと順調だったわけではありません。
運用をスタートした２０１８年は、アメリカ金利上昇、米中貿易摩擦で相場は下がっています。
この方の、２０１８年のリターンを見ると、−４．９３％となっています。
にも関わらず、なぜ、このように増えているのか、不思議かもしれません。
これは、ドルコスト平均法、リバランスの効果が、おおきく働いてくれているのです。
運用のキホンを守り、年１回リバランスをしているだけです。
どなたでも、楽ちん運用が、できるようになりますよ＾＾
運用を続けていくと、はたして、今の積立額でいいのか、もっと増やしたらいいのか、迷いが生じることがあります。
この時に大事になるのが、目標設定です。たとえば、６５歳までに、いくらを目標に貯めたらいいのか、ということです。
その金額が定まれば、金利５％前後で運用したときの、シミュレーションをすることで投資にまわすべきお金が、分かります。
この流れで行えば、スルスル解決できますよ＾＾
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