４８歳主婦、投資初心者です。つみたてニーサで気をつけることはありますか？

●　４８歳主婦、投資初心者です。つみたてニーサで気をつけることはありますか？

こんばんは、木村久美です。

初心者で、これからお金を増やしたいと考える場合は、つみたてＮＩＳＡが候補になります。

運用がカンタン、商品がえらびやすい、むずかしいことはプロがやってくれる

といった魅力満載です＾＾

ただ、投資ですので、もちろん、リスクはあります。

４８歳投資初心者です。

つみたてニーサが気になっています。

相場の変動などのリスクはあると聞きますが、それ以外に気をつけることはありますか？

はい、あります＾＾

それは、非課税の枠にとらわれ過ぎないことです。

つみたてＮＩＳＡは、毎月投資できる金額が、決まっています。

３３３３３円です。約３万円ですね。

ありがちなのが、「じゃあ月３万円で投資しよう」と決めてしまうことです。

金融の世界では、つみたてＮＩＳＡでながく運用を続けることで、５％ほどの収益が期待できると言われています。

仮に、６０歳まで運用をつづけると、積立総額は、４３２万円になります。

それが、５８８万円ほどになってくれます。

増える効果が期待できるわけですが、ここで考えてみてください。

お金を貯める目的です。

もし、「老後の生活費が、月３万円ほど足りなさそうだから、１０００万円貯めたい」と思ったら、どうでしょうか？

この方法では、ぜんぜん、足りませんよね。

つまり、ＮＩＳＡの投資枠を意識しすぎると、

お金が増えても、将来使いたい時に、足らないことが起きる可能性があるわけです。

そのため、

最初にいくら必要なのかを考る→投資額を決める→ＮＩＳＡをつかう

という流れで進めるといいですよ＾＾

ちなみに、この場合、銀行に眠っている２３０万円を足してあげると、１０００万円の達成が期待できます。

ＮＩＳＡでなく、ふつうの口座（特定口座）も、併用するということです。

これで、増やしながら、目標達成が可能になります。

ということで、つみたてＮＩＳＡをつかうときは、

非課税枠にとらわれ過ぎないこと！

これが、大切です＾＾

より詳しい運用法は、こちらに、まとめています＾＾

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ＦＰフリージア　木村久美

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