３３歳公務員です。すでに個人年金保険に加入しているけどイデコも併用すべき？

●　３３歳公務員です。すでに個人年金保険に加入しているけどイデコも併用すべき？

こんばんは、木村久美です。

公務員の方から、注目を集めているのが、イデコです。

５年前より、加入ができるように法改正がされ、着々と加入者数が増えています。

イデコが気になるというより、こちらのご質問をいただきました。

３３歳公務員です。

今、保険会社の個人年金に、月１万で加入しています。

数年前に、公務員もイデコが使えるようになったとのことで気になっています。

個人年金保険とイデコを併用するメリットはありますでしょうか？

イデコの最大メリットは、掛金におうじて、税金が安くなることです。

仮に、課税所得が４００万円としますね。

月１２０００円積立てると、４３２００円も、税金がおトクになります。

個人年金も、優遇はあります。この場合の控除は、１万円ほどです。

１０年、２０年と続けることを考えると、ずいぶんと差が生まれることが、分りますよね。

また、イデコの控除は、「小規模企業共済等掛金控除」というものです。

個人年金保険の控除と別に使えます。

税金の優遇度が、アップしてくれるわけです＾＾

それから、気になる点が、ひとつあります。

個人年金は、老後資金向けとして利用されているかと思いますが、老後の必要額をチェックされた上で、加入されていらっしゃるのでしょうか。

実は、「老後資金といえば、個人年金」と、なんとなくで加入されているケースが、多いのです。

低金利のいま、個人年金保険の返戻率は、高くはありません。

受取額が、本当にその金額でいいのか、この機会に確認いただくことをおすすめします。

もし不足しそうであれば、イデコで、増やしていくことも可能です。

金融の世界では、イデコで増やしていくことで、５％前後の収益が期待できるといわれています。

どんなやり方をしたらいいのかは、こちらでわかりますよ。

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ＦＰフリージア　木村久美

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