こんばんは、木村久美です。
４年ほど前に、老後資金２０００万円問題が、話題になりました。
その報道がきっかけで、資産運用に、興味をもつケースが増えています。
老後向けの貯蓄法と注目されているのが、イデコです。
年金扱いなので、引出しは、６０歳以降になります。老後資金を絶対に貯める！という場合に向いています。
さらに、税金をおトクに、増やしていくことも可能です。
イデコは、税金の優遇メリットが、３つあります。
今回は、その中のひとつに、焦点をあてていきます。
掛金におうじて、所得税と住民税が安くなる、というものです。
最低でも、１５％の税金が、おトクになってくれます。
仮に、月２万円を、拠出（積立）するとしますね。
所得税は、１２０００円
住民税は、２４０００円
合計３６０００円も、税金が、おトクになってくれます。
所得税は、年末調整や確定申告で、還付されます。
住民税は、時期が、少しずれます。翌年の６月以降、住民税が、安くなります。
お金を貯めながら、これだけの控除が受けられるなんて、嬉しいですね＾＾
この優遇メリットを活かして、２つの使い方ができます。
ひとつは、税金のおトク分で、お買い物やお食事などを楽しむ方法です。
ちょっと豪華なお取り寄せグルメや、ご旅行、お買い物などなど。
今を楽しむお金として、利用できます＾＾
もうひとつが、毎年、おトクになった分を、貯める方法です。
先ほどの例ですと、年３６０００円おトクになるというお話でした。
１０年貯めれば、３６万円です。
できるだけ老後資金を貯めておきたい、という場合は、この金額を意識して、預金においておく、ということです。
以上のように、税金のおトク分は、２通りの使いみちがあります。
あなたは、どちらが、お好みですか？＾＾
それから、イデコは、投資信託をつかって、増やすことも期待できます。
月２万円の拠出を、５％複利で、１０年続けるとしましょう。
積立総額は、２４０万円です。
それが、３０９万円ほどになってくれるでしょう。
おトクに、そして効率よく増やすことが可能、というわけです。
あなたも、楽しみながら、資産形成が可能になりますよ＾＾
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