こんにちは、木村久美です。お金を増やしながら、税金までおトクにできるイデコ。
加入者数が、毎月４万人ベース！で、増え続けています。
そんな注目のイデコについて、このようなご質問をいただきました。
５６歳会社員です。
イデコは６０歳までしか加入できませんよね。
とすれば、あと４年しかありません。
投資信託で積立をしようと思っていますがどう思われますか？
イデコは６０歳までしか加入できませんよね。
とすれば、あと４年しかありません。
投資信託で積立をしようと思っていますがどう思われますか？
おっしゃるように、イデコに加入できるのは、６０歳迄です。
ですが、朗報です＾＾
来年、年金制度の法律が、改正されます。
それにより、厚生年金に加入されている、会社員の方は、６５歳まで加入できるようになります。
６５歳まで積立てたぶんは、７５歳まで、運用がつづけられるのです＾＾
では、イデコで運用すると、いくらになるのか？
シミュレーションしてみますね＾＾
仮に、月２３０００円を、投資信託で、積み立てるとします。
金融の世界では、投資信託でながく運用をつづけることで、５％前後の収益が期待できると言われています。
すると、６５歳時に、３１２万円ほどになってくれるでしょう。
その後、運用のみを続けたとします。
７５歳時に、５０９万円ほどになることが、期待できます。
さらに、イデコは、積立している間、所得税と住民税が安くなります。
最低でも、年４１４００円の、税金がおトクになります。
６５歳まで続ければ、トータル３７万円も、おトクになるわけです＾＾
さきほどの、投資信託の運用分と合計すると、、
５４６万円です！
もし、イデコで、投資信託でなく、定期預金を選べば、税金だけはおトクになります。
ところが、定期預金なので、ぜんぜん増えません。
その場合は、積立てた分と、税金のおトク分を合計すると、、
わずか、２４８万円です。
（手数料のぞく）
老後につかえるお金が、ずいぶんと、違ってくるわけですね＾＾
投資信託は、どの商品でも良いわけではありません。
ちゃんと、選び方が、あります。
手っ取り早く知り、スタートさせる方法は、あります。
この方法が、もっとも近道ですよ＾＾
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