● 銀行で投資信託を勧められたら、○○をチェックしよう
こんばんは、木村久美です。銀行に行くと、投資信託のキャンペーンを、やっていることがあります。
キャッシュバックや、ギフトカードがもらえることも、あるようです。
「預金では増えないし、なにかしなきゃと思っていたんだよね。ちょうど良いタイミングかも！」
と前向きに、考えるかもしれません。
窓口で、運用のことを、教えてもらえます。目の前で対応いただけるのは、安心感がありますよね。＾＾
ただ、少しだけ、チェックいただきたい箇所があります。
投資信託は、目論見書というものが、あります。
商品のパンフレットのようなものです。契約する前に、かならず、目を通すようになっています。
目論見書の、後半のページを、ご覧ください。
信託報酬、と書かれている部分があります。
投資信託を持っているあいだに引かれる、手数料のことです。
購入したらいいかどうか、判断のめやすが、あります。
０．２％前後であれば、候補になります。
もし、１％や２％であれば、購入を見送られたほうが、よさそうです。
なぜ、見送ったほうがいいのか、理由は、２つあります。
１、手数料が高い分、資産に影響する
仮に、投資信託で、５％の収益が得られたとしましょう。
信託報酬が０．２％だと、収益は、
５％－０．２％＝４．８％
になります。
ところが、信託報酬が２％だと、
５％－２％＝３％
ここまで、収益が、減ってしまいます。
手数料が高いと、資産の目減りに、つながりやすくなります。
２、初心者向けでない可能性が高い
信託報酬が高い商品は、高い運用成績を目指すことを目的に、つくられています。
ところが、高い運用成績を、しかも、長期で出し続けている商品は、一握りなのです。
見極め方は、あります。が、どちらかというと、中上級者向けと言われています。
わざわざ、高度な運用をしなくても、大丈夫ですよ。
２０００万円や３０００万円の資産形成であれば、キホンを押さえた運用で、充分です。＾＾
もし、２つの項目に当てはまったら、どうしたらいいのか？
東京、大阪、名古屋、福岡、ほか全国対応です。対面、ＺＯＯＭで対応させていただいています。