● つみたてＮＩＳＡで気をつけること
こんばんは、木村久美です。お金を効率良く貯めたいなら、税金がおトクになる方法を使おう！とお話しています。
そのひとつが、つみたてＮＩＳＡです。
お金がいくら増えても、税金は、ゼロ円です。
通常は、お金が増えた分から、税金が２０％ひかれます。
仮に、１００万円が、３００万円に増えてくれたとしましょう。
すると、４０万円も、税金で持っていかれてしまうのです。
でも、つみたてＮＩＳＡをつかっていれば、４０万円がまるまる受け取れます。
利用するしないでは、ずいぶんと違ってきますね。＾＾
ただ、ひとつ注意点があります。
つみたてＮＩＳＡは、１年の上限額が、４０万円です。すると、
「わたしが投資できるのは、４０万円までだわ。」
と解釈されていることがあるのです。
ここで大事なのは、つみたてＮＩＳＡの限度額では、ありません。
将来いくら受け取りたいのか、が重要です。
たとえば、２０年後に、２０００万円を貯めたい、としますね。
つみたてＮＩＳＡは、名前のとおり、積立限定です。
４０万円を月で割ると、３万３３３３円となります。
毎月積み立てていくと、２０年後には、１５１８万円ほどになります。
貯まってはくれますが、目標額には、届きません。
そこで、手元にある１８０万円を、特定口座に、追加しました。
特定口座は、普通の口座のことだと、思ってくださいね。
すると、２０９５万円ほどになってくれます。目標達成です。＾＾
特定口座で買っているぶんに関しては、税金はかかります。
でも、つみたてＮＩＳＡだけで考えていたら、目標を達成することが、難しかったわけです(>_<)
「まずはつみたてＮＩＳＡを利用し、目標に足りない分は、特定口座を利用する」
この方法であれば、つみたてＮＩＳＡがフル活用でき、目標も達成できるようになります。＾＾
あなたも効率良く増やせるようになりますよ。