毎日新聞記事から
コーヒーチェーンのスターバックスコーヒージャパンは２４日、主力商品の大半を２０～４０円値上げすると発表した。アルバイトなどの人件費や原材料高騰による影響で、９６年に１号店を銀座に出店して以来、初めての値上げになる。
昨日のブログで世界の物価上昇の可能性について触れました。
その中で、「中国でコーヒーが人気になっている」と書きましたが、その影響は既に日本国民にも及んでいます。
上記の記事にあるようにスターバックスが初の値上げに踏みきりました。
また、ＵＣＣも実は６月からすでに値上げされています。
ＢＲＩＣｓの成長は日本国民にも影響を及ぼしそうです。
昨日に続いて、「コモディティ」について
現在、いくつかの「コモディティ投信」が販売されています。
ほとんどが、「ＤＪ－ＡＩＧコモディティインデックス」に連動するタイプですので、ﾌｧﾝﾄﾞ間の差はありません。
「ＤＪ－ＡＩＧコモディティインデックス」の構成は
エネルギー（原油など）：３３％
非鉄（アルミなど）：１８％
貴金属（金など）：８％
穀物（大豆など）：１８％
畜産物（牛など）：１０％
農産物（コーヒーなど）：９％
植物油（大豆油など）：３％
現在メジャーな商品指数では最もバランスがよい。
新興国の国民が、
車に乗るようになる→アルミなどが上昇
食生活の水準上昇→穀物などが上昇
最近、中国でコーヒーが人気→コーヒーの値段が世界的に急上昇
やっぱり物価は上がるのでしょうか。
インフレ対策として、その対象である「モノ（商品）」に投資することは理にかなっていると思います。
分散投資の一部としてお考え下さい。
ちなみに、ドクターＦＰおすすめの「イートレード証券」でも２種類のﾌｧﾝﾄﾞを取り扱いしています。
先週の日経新聞に
野村證券が販売している「コモディティ」で運用する投資信託の広告が掲載されていました。
念のため、
「コモディティ」とは「商品」という意味。
つまり、株や債券でなく「商品」で運用する投資信託です。
「商品」？
あまり、良いイメージを持たない方も多いのでしょうが、
勘違いしてはいけませんよ。
「商品先物」が悪く言われるのは、レバレッジを効かせた運用をするからです。
また、念のため
「レバレッジ」とは預けたお金を元にしてその数倍の取引を行うことです。
株式の信用取引をイメージできれば分かり易いと思います。
商品先物の場合、多くは預けた金額の１０倍位の取引ができます。(株の場合は3倍くらい）
例えば、１００万円預けると、１,０００万円まで買えることになります。
では、上限１,０００万円分まで買った後､相場が２０％下落したら？
マイナス２００万円。
「マイナス２００万円！！！！！！」
「最初に預けたお金は１００万円ですよ」
「そうです、足りない分の１００万円を入金してください」ということになります。（これが追証）
これは「商品」で運用することが悪いのではなく、レバレッジを効かせるから悪いのです。
そういう意味では株の信用取引と同じ。これも「株式」投資が悪いわけではありませんよね。
「コモディティ」投信はレバレッジは関係ありません。
世界の「物価」が上がるかどうかでﾊﾟﾌｫｰﾏﾝｽが決まります。
将来、世界の物価は上がりますか？下がりますか？
「下がります」という人はあまりいないのではないでしょうか。
ＢＲＩＣｓなどの発展が物価上昇を後押しします。
つづきはまた明日。
昨日に続き、銀行のキャンペーン商品について。
＜定期預金と投信のパック販売＞
これも最近非常に多いパターン。
例えば、
「定期預金（３ヶ月）：５０万円」と
「投信：５０万円」をセットで申し込むと
定期預金の金利を年利４％上乗せ
こんな感じです。
これも見た目にはGood。
しかし、
定期預金は「３ヶ月定期で年利４％」。
ということは、３ヵ月後に増えているのは１％だけです。
つまり、５０万円の１％ですから、５,０００円。
さらに税金（２０％）が引かれるので、４,０００円が上乗せ分です。
一方、投資信託は購入時に「販売手数料」が引かれます。
通常、１％～３％くらいで、株式で運用するものが高めの設定になります。
よって、株式で運用する投信を５０万円購入すると
５０万円の３％ですから、１５,０００円。
これに消費税がかかり、１５,７５０円がコストになります。
あれ？
結局は１１,７５０円のマイナス。
このパック商品というのは、言い換えると
「１％金利を上乗せするから、３％の手数料をください」という商品です。
よって、上乗せ金利を目当てに申し込むのは意味がありません。
もともと投資信託を購入しようと思っていた人は利用すればよいと思いますが。。。。
見た目に惑わされてはいけません。
賢い消費者になりましょう。
多くの銀行で外貨預金の＜金利優遇キャンペーン＞が行われています。
「豪ドル預金：３ヶ月・１２％」
のようなポスターをよく見かけます。
しかも、かなり人気のようです。
たしかに見た目はGood。
ですが。。。。。。。
まず、勘違いしてはいけないのが
年利で１２％ということです。３ヵ月後に１２％増えているわけではありません。
年利で１２％ということは、３ヵ月後に増えているのは３％だけです。
「まあ、３ヶ月で３％増えればいいか」と思いますが､
ちょっと待ってください。
外貨預金をする際、円から外貨に換えると為替手数料が発生します。
（為替手数料についてはこちらを参照為替手数料 ）
例えば豪ドルの場合、片道２円～２.５円ですので
往復で４円～５円のコストがかかります。
１豪ドル＝９０円くらいですので、コストを往復４円としても
割合にすると「４÷９０＝４．４％」
つまり為替コストは４．４％になります。
あれ？
豪ドルベースでは３ヵ月後に３％増えますが、為替レートに変化がなければ
３％－４．４％＝マイナス１．４％
になってしまいます。
よって、短期運用を目的にする方はやめときましょう。
もともと豪ドルで数年間運用しようと思っている方で、とりあえずキャンペーン金利の優遇を受けて、満期後に通常の豪ドル定期などにするつもりなら悪くはないと思いますが。。。。。。
見た目だけに惑わされないように。。。
賢い消費者になりましょう。
