パート主婦は確定拠出年金とＮＩＳＡどちらがいいのか？

●　パート主婦は確定拠出年金とＮＩＳＡどちらがいいのか？

こんにちは、鬼塚祐一です。パート主婦は確定拠出年金とＮＩＳＡどちらがいいのか？

というテーマでお送りします。＾＾

さっそくご相談内容です。

妻の個人型確定拠出年金を検討しています。

妻はパート勤務なので、今後６０歳までの給与が確定しているわけでは無いことから、拠出する口座に手元資金２００万ほどを置いてから始めようかと考えています。

ただ、手元にそれだけの資金があればそれをＮＩＳＡで投資するのもありかなとも思っています。

どちらの方がメリットがありますでしょうか？

こういうときは、どちらも試算してみると答えが分かります。

前提条件は、元手２００万円、年数は１０年で、６％複利運用。

奥様のパート収入はギリギリ１３０万円にいかないくらい、ということで計算していきます。

まず、確定拠出年金から見ていきましょう。

２００万円を１０年で割ると、月１万６６６６円ずつ拠出していくことになります。

１０年後、２７２万円になってくれます。

退職所得控除が使えるので、２７２万円は税金が引かれずに受け取れます。

それプラス、毎年３万円の節税が見込めるので、総額３０万円、税金がお得になります。

２７２万円＋３０万円＝３０２万円

これが、確定拠出年金の場合です。

奥様の収入が変われば、節税額も違ってきますので、あくまでも目安とお考え下さい。

続いて、ＮＩＳＡの場合。

元手２００万円のうち１２０万円をＮＩＳＡで、残り８０万円を特定口座で運用するとしましょう。

ＮＩＳＡの１２０万円のほうは１０年後、２１５万円になってくれます。

非課税ですから、２１５万円まるまる受け取れます。

それから、特定口座の８０万円は、１４３万円になってくれます。

ただ、利益にたいして２０％課税されるので、手取りは１３０万４千円になります。

合計すると、

２１５万円＋１３０万４千円＝３４５万４千円

です。

特定口座の８０万円を２年目にＮＩＳＡに移すという方法をとれば、手取りをもっと増やすことが可能です。

ＮＩＳＡ３４５万４千円　＞　確定拠出年金３０２万円

ということで、元手が２００万円あるのであれば、確定拠出年金よりも、ＮＩＳＡのほうが良いのではないかと思います。＾＾

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