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福井のファイナンシャルプランナー堂埜です。
先日、変額保険を勧められたというお客さと面談して驚きました。
変額保険は保険料の一部を投資信託で運用し保険金等が変わる保険です。
したがって保険申込時にいくつかの投資信託の中から選ぶ必要があります。
先程のお客様は保険屋さんから「外国株式の投資信託」を選んでおけば大丈夫ですよと言われたみたいです。
そこで、お客様はその投資信託は今話題のエヌビディアにも投資しているのですかと保険屋さんに尋ねると、
はっ？と言ううだけで全く分かっていなかったようです。
つまりは、保険屋さん自身も良く分かっていない保険をお客さんに勧めているのです。
さらに言えば、投資信託で運用するならNISA制度などを使って非課税で運用し、保険は掛捨てにすれば余計な手数料を払うことなくお客様の実入りも多くなります。
こんな理屈も分からない保険屋さんから保険に入ったお客さんはかわいそうです。
ちなみに先程のお客様は変額保険には入らず、NISAで投資信託を買い増したそうです。
大正解！