「資産形成を始めたい」
と思って何気なく相談したら、提案されたのは「変額保険」。
しかも、すでにお世話になっている保険の担当者。
断りづらいし、専門的な話も多くてよく分からない…。
実はこのようなご相談を、とても多くいただきます。
こういう場合、どのように考え、対応すればよいのでしょうか。
今回は、そんな状況でどう考えて、どう回答すればいいかについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・そもそも変額保険とは？
・本当に合理的？
コストが見えにくく高い
「保険」と「投資」が分離できない
税制メリットが弱い
・なぜ勧められるのか？
・ではどうする？ 一番合理的な方法
「保険」と「投資」は分ける
① 保険は「必要最低限」
② 投資はNISA・iDeCoを活用
・断りにくいときの考え方
・まとめ
子どもの教育資金をどう準備するか。
その選択肢として長年定番だった「学資保険」ですが、最近は「いらないのでは？」という声も増えています。
では本当に不要なのでしょうか。
今回は、学資保険の特徴を整理しながら、今の時代に合った考え方をお伝えしていますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・学資保険とは何か？
・学資保険「特有」の機能
・学資保険に入るメリット
・デメリット
・今の資産形成環境の変化
・他の方法で代用できるか？
・学資保険は時代遅れなのか？
・今の時代のおすすめ
・まとめ
資産形成を始めようとすると、必ず出てくるのが、
「iDeCoとNISA、どっちがいいの？」
という疑問でしょう。
結論から言うと、両方とも活用すべきですが、役割がまったく違う制度です。
まずはシンプルに整理していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・iDeCoとNISAの違い
iDeCo（個人型確定拠出年金）
NISA（新NISA）
・使い分けの基本ルール
・年代別のおすすめ戦略
20代〜30代前半
30代後半〜40代
50代～
・収入別の考え方
年収が低め（〜400万円）
年収500万〜800万円
年収800万円以上
・よくある失敗
・理想のバランスとライフプラン
・まとめ
