「変額保険で資産形成」は合理的か？
変額保険は、保険料の一部を死亡保障に、残りを投資運用に回す仕組みを持つ保険です。
一見「保障と資産形成を一度にできる便利な商品」に見えますが、実際には保障部分のコストが大きく、運用効率が著しく低下することが多いのが現実です。
販売現場では、
「保障と運用が両立できる」
「ドルコスト平均法でリスクは低い」
「世界株式型にしておけば安心」
といった説明がされることもありますが、これらは販売側の「応酬話法」に過ぎません。
FPなどのお金の専門家として冷静に考えるなら、まずは保険の本質は「保障」であり、資産形成は投資で行うという基本原則に立ち戻ることが重要です。
今回は、変額保険ではなく、保障と資産運用・資産形成を分けて取り組んだ方が合理的であるということについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・変額保険を分解すると見えてくる真実
・実際の比較：変額保険 vs 掛け捨て＋NISA
・ライフプランと「必要保障額」の関係
・手持ち資金が増えれば保障は減らせる
・結論：FPが伝えるべきシンプルな原則
・まとめ