「NISAやiDeCoが気になるけど、どう活用すればいいの？」
「住宅ローンや教育資金、将来のお金が不安…」
「今の保険が自分に合ってるかわからない…」
そんなお金の悩みを抱えている方へ。
FPに相談することで、あなたにピッタリの資金計画やアドバイスが受けられます！
FPとはどんな存在なのか？
どんな相談ができるのか？
これらについて簡単にまとめました。
FPとは？
FPは、お金に関するアドバイスをしてくれる人であり、お金のプロと言えます。
そのFPには資格がありますが、資格を持っていなくても専門知識があればFPとして活動しているひともいます。
また、FPの資格を持っていても実務経験が少ないと、相談相手としては不安があるかもしれません。そのため、FPを選ぶ際は「経験豊富な人かどうか」も重要なポイントです。
FPにも専門分野がある？
FPは、以下のような分野に対して幅広い知識を持っています。
FPの資格を取得するには、さまざまな分野において一定の知識を求められるためです。
・ライフプランニング：ライフイベント（結婚・出産・住宅購入など）に合わせた資金計画。
・リスク管理：保険を活用したリスク対策。
・資産運用：貯蓄や投資の基本や、お金の効率的な増やす方法。
・税金対策：所得税や相続税の基本的な知識や節税方法。
・不動産の知識：住宅購入や不動産投資の基礎、住宅ローンに関するアドバイス。
・相続・事業承継：相続税対策や会社の事業承継の方法。
かなり多岐にわたりますが、FPによって得意分野・専門分野が異なるのは事実です。
弁護士や税理士などに専門分野があるように、FPにも専門分野・得意分野はあります。
そのため、相談する内容に応じて適切なFPを選ぶことが重要になることが重要になります。
FPに相談できること
・ 家計の見直し：ムダな支出を減らす方法
・ 住宅購入・ローンの考え方：無理のない返済プラン
・ 教育資金・老後資金の準備：将来に向けた貯蓄計画
・ 保険の加入や見直し：今の保険が適正なのか？など
・ 貯蓄・資産運用のアドバイス：お金を効率よく増やす方法や金融商品のリスクとリターンについて
・ ライフプランの作成：目標とする生活を実践するための計画
・ 相続や終活の相談：スムーズな相続や税金対策
例えば、住宅購入を考えている際には、まずは資金計画を練ります。
資金計画を練っていく段階で、無駄なコストを省く作業があります。
無駄なコストの中には、今の自分に合っていない保険を見直すことで、支出を抑えたりすることも選択肢に入ります。また必要な保障のためにさらなる捻出方法を探ります。
そのためには綿密なマネープランを練る必要があります。
このマネープランには、子育て資金や老後のための資産形成の計画も入ります。
このように、FPに相談する内容は密接に関連していることも多いので、経験豊富なFPに出会うことが、はじめの一歩とも言えます。
FPの選び方
FPには「有料相談」と「無料相談」があります。
無料相談：保険や金融商品の提案が前提になるが、コストをかけずに相談したい人向け。
有料相談：中立的なアドバイスが受けられる。公平な情報を知りたい人向け。
有料相談では、保険や金融商品の具体的な提案はありませんが、問題解決には必ず保険や金融商品を購入することがほとんどです。
その際には最終的に保険や金融商品を取り扱う事業者に相談することになりますので、相談内容が明確な場合は無料相談で受けるFPに相談するのが近道になる場合もあります。
一方、無料相談の場合には保険の相談や資産形成の相談になる場合が多いですが、強引な提案をするFPをご紹介することはありません。
FP相談の料金は？
有料相談：1時間あたり5,000円〜10,000円が目安です。ただし、FPによって相談料は異なりますので、事前によく調べることが重要です。
有料相談は時間単位で費用が発生するため、相談する内容を事前によくまとめておくことをお勧めします。
無料相談：ライフプランの相談に加えて、保険や金融商品の提案を受けることになりますが、相談自体はどこまで行っても無料です。
求めているアドバイスが得られないなら相談を中断することも可能ですし、その際も相談料はかかりません。
保険や金融商品の提案があるにせよ、その前段階であるライフプランニングの相談を受けることもできます。最近ではほとんどのFPが高度なシステムにより、綿密な資金計画を提案してくれるようになってきています。
しかしながら、何から相談したらいいのかわからないとう人もいらっしゃるかもしれません。
そんな場合には、お金の悩みを一人で抱え込まず、専門家のアドバイスを活用しませんか？
FPドットコムに寄せられる相談の多くが、保険の新規加入や見直し、資産形成・将来の資金準備についてです。
そして、それらの資金捻出のための家計の見直しです。
コンサルティング能力が高いFPをご紹介しますので、「FPに相談してみたい！」と思ったら、お気軽にお問い合わせください。
FPドットコムでご紹介するFPは、保険代理店や金融商品仲介業者などに所属しているFPです。
保険会社や金融機関に所属しているFPではないため、中立的な立場で幅広い選択肢の中から、最良の解決策を提示してくれるFPにご相談ください。
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