NISAはやるべき？　避けるべき？　〜否定派の意見も踏まえた「正しい使い方」〜

制度改正されてから利用者が増えている「NISA」。

 

売却益が非課税になることから、今まで資産運用に関心を持っていなかった層も関心を持つようになってきています。

 

一方で、「危ないからやめた方がいい」という声も一定数あります。

 

では実際のところ、どう考えればいいのでしょうか？

 

今回は、NISAをどのように捉えて、どのように活用するかについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

・NISAを否定する主な理由とは？

　「そもそも投資は危ない」という考え

　「今はバブルで、いずれ暴落する」

　国が勧めているので怪しい…

　リスク許容度に合わない人が多い

・NISAをやるべき人

　① 余裕資金で投資できる人

　② 長期で考えられる人

　③ コツコツ積立ができる人

　④ 感情に振り回されない人

・NISAをやらない方がいい人

　① 生活費ギリギリの人

　② 短期で増やしたい人

　③ 下落に耐えられない人・投資を理解していない人

・会社員こそNISAを使うべき理由

　理由①：給与という安定収入がある

　理由②：税制メリットが大きい

　理由③：インフレ対策になる

・会社員の正しいNISAの使い方

　① まずは生活防衛資金を確保

　② つみたて投資枠を優先する

　③ 投資商品はシンプルでOK

　④ 成長投資枠は余力で

　⑤ 一番やってはいけないこと

・結論：NISA否定は「制度否定」ではなく「投資観の違い」

債券か？債券ファンド？　買う場合はどちらが有利？

「債券」と聞くと、安全な資産というイメージを持つ方が多いでしょう。

 

確かに、株式に比べて値動きは穏やかで、利息収入もあり、安全性の高い資産と言われています。

 

しかし実際の投資では、「個別の債券を買う」のか、「債券ファンド（投資信託）」で買うのか、この選択によって、リスク・リターンの性質は大きく変わります。

 

今回はこの違いを整理していますので、下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

① 個別債券の特徴

　メリット

　デメリット

② 債券ファンドの特徴（投資信託）

　メリット

　デメリット

③ 元本の安全性の違い

　個別債券

　債券ファンド

④ 収益性の違い

　個別債券

　債券ファンド

⑤ 金利と価格変動

　個別債券の場合

　債券ファンドの場合

⑥ ファンド選定の注意点：アクティブ vs インデックス

　インデックスファンド（ETFなど）

　アクティブファンド

⑦ 債券ファンドでの考え方

⑧ 結論：どちらが有利か？

　個別債券が有利なケース

　債券ファンドが有利なケース

まとめ

なぜ通勤手当が上がると社会保険料が上がるの？

3月にJR東日本が運賃を値上げしました。

 

中でも、会社員の通勤時に使用する定期代の値上げ率が約12％と、企業にとっては大きな負担増となります。

 

これは会社員にも影響が出ることでもあります。

 

定期代として支払われる通勤手当は、社会保険料の計算に含まれるからです。

 

今回は、通勤手当がなぜ社会保険料の対象になるのかをテーマに解説していますので下記リンクよりご覧ください。

 

 

 

【コラム目次】

・なぜ通勤手当も社会保険料の対象になるのか？

・「税金」との違いが複雑化させる

・社会保険料の対象になる主な手当

・逆に入らないものの一例

・通勤手当が上がるとどうなる？

・実は「悪いことだけ」ではない？

・社会保険料を下げる方法はあるか？

　① 給与の「もらい方」を見直す

　② 企業型DC（選択制）を活用

・まとめ