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ＦＰ（お金の専門家）で，がんとうつ，高齢化問題に興味があるFPBが書いています。
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終身保険をきちんと理解しようぜ！！って思った記事です
ちなみに，「一時払い」とは保険料一括払のことです。日本経済新聞2012年5月9日朝刊より
＝＝＝＝＝＝引用初め！＝＝＝＝＝＝＝＝
銀行の窓口で販売され、契約時に保険料を一括して払う「一時払い終身保険」のトラブルを巡る相談が急増している。
国民生活センターへの相談件数は2009年度に比べ、昨年度は約４倍。
中途解約では「元本保証」されないケースが多く、定期預金と混同して契約する高齢者が目立つ。
背景には銀行の窓口で手軽に契約できることがあるとみられ、同センターは注意を呼びかける。
「こちらの方が得」。福島県の80歳代の女性は数年前、定期預金の申し込みで訪れた銀行で、行員に、ある商品を勧められた。
契約時は定期預金の一つと思ったが、自宅に届いた書類で、一時払い終身保険に500万円を払ったことに気づいたという。
東日本大震災で壊れた住宅の修理でお金が必要になり、銀行に解約を依頼。
20万円の損になると言われた。
千葉県の70歳代の男性は自宅で1500万円の一時払い終身保険を契約。
１年後、銀行に解約を申し出たところ、返還金は1430万円と言われた。
男性は「元本割れするとの説明はなかった」と訴える。
国民生活センターによると、一時払い終身保険の相談が急増したのは、10年ごろ。
各銀行は販売手数料収入を拡大するため、窓口での保険商品の販売を強化（FPB注：販売強化＝セールス強化＝ノルマ強化）。
銀行窓口での終身保険の販売件数のうち、一時払い終身保険が大半を占めるという。
販売の伸びに伴い、相談件数も増加。
10年度の42件から昨年度は99件に上った。内訳は80歳以上（39.2％）が最も多く、70歳代（36.6％）、60歳代（15.1％）が続く。
相談者の平均契約額は973万円で、最高契約額は9000万円だった。
相談には解約金の減額などのマイナス面の説明不足だったり、保険の勧誘であることを告げないまま、説明に入るため、消費者は元本割れのない預金と誤解して契約するケースが目立つ。
同センターは「銀行からの勧誘ということもあって、安心して契約する傾向がある。契約概要などの資料をよく読んで理解してから、契約してほしい」としている。
＝＝＝＝＝＝引用終わり＝＝＝＝＝＝＝＝
終身保険は，保険です。
おねーさん！最後まで話を聞いてくだされや～。
それに「あんたっ」てはしたのうございますよ。
さて。話を戻します。
終身保険は，保険です。
ですから，支払ったお金は，保険料，つまり保険の対価であって，投資資金ではありません。従って配当や利息（インカムゲイン）はないし，解約したときに戻ってくるお金は解約返戻金であって，売却の譲渡益（キャピタルゲイン）ではありません。なので，元本という表現はどうか？と思います。
だから，元本割れという言葉は似合いません。
しかし，「一時払い」終身保険はほとんど投資用商品といっていいものです。
実際の利用も，投資として利用されている事が多いと思います。なぜかというと，こんな商品だからです。
つまり
，保険料を一括で支払うので，保険会社は，「全」保険料を受領したときからすぐに運用に回せるので，たった数年で，解約返戻金の戻り率が１００％を超えます。２～３年寝かせれば，払込保険料以上，つまり，１００％以上戻ってきます。
しかもほとんど１％以上増えて戻ってきます。
だから，
終身保険，つまり，死んだときに保険金がもらえる保障があるもの，としての機能を全うさせてもらいません。，解約返戻率（戻り率）が100％をこえた段階で解約されることがおおい運命にあります。
なくなよ～（ ´(ェ)｀）このように，数年で戻り率が１００％を超えて，かつ，その戻り率が，銀行預金（定期預金）よりもいいから利用されるのです。
だから銀行員の「こっちの方が得」というトークは全く嘘ではありません。だから，私も，資産運用の手法として一時払い終身保険を勧めることはありますよ。
しかし，短期で解約すれば，払込保険料以上は戻ってきません。
それは，保険であるので，払込保険料以上の保障額について保障を受けているという利益があることや保険の維持のために費用を支払っているからです。
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銀行は営利企業です。
銀行でも，保険の営業では別に親切心で提案してくれるわけではありません。
銀行が親切なのは，お金があるときです。
銀行員は保険のプロではありません（銀行員の人ゴメンね）。
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買う側もせめて「終身保険」であることくらい確認しないとね。
終身保険は，解約返戻金があります。しかし，短期解約，すくなくとも，払込期間満了前や，一時払い（一括払のこと）の場合3年程度は，寝かせる必要があることをね。
とはいえ，上記の記事の場合，かなりの高齢者が客となっている。
銀行に所属しているセールスマン（銀行員のこと）は，高齢者相手だということを前提に丁寧な説明を心がけてくださいね。
※ちなみに，インカムゲインって和製英語なんだって。【このブログの志し】
知識を持ってうまく生きてもらいたい。
知らない人は搾取される。
これは不公平だと思う。
だから発信します。
なお，私は，ＦＰ（○○都道府県界）の池上彰さんと呼ばれることを目指しています。
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。私の正体をご存じの方はどうぞよろしくお願い申し上げます。（知らない人はゴメンナサイ）m(_ _ )m
では，「「自ら物忘れを心配して，一人で病院に来られますし，こちらから尋ねなくても『若い頃に比べて物忘れがひどくなりました。アルツハイマー病かもしれません。MRIで脳の萎縮を調べてください」などと訴えてくる人は正常な物忘れの人だそうです。
）
より引用
