皆さんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの芳村です。
３月２４日（金）と４月２１日（金）に、【女性のためのマネーセミナー】を開催致します。
【場所】京都市男女共同参画センター ウイングス京都 ２階会議室６
【時間】両日ともに １９：００～２０：３０まで
【定員】１０名（予約制）
【参加者特典】スイーツとドリンクをご用意しております。
【内容】お金についての基本的な知識をお伝えします。
セミナー内容は、マネーに関するごくごく基本的な知識となっておりますので、
このようなセミナーに参加したことのない皆様向けとなっております。
参加費無料・FPとの無料個別相談付（希望者のみ）ですので、お友達などと
ご一緒にお気軽にご参加頂ければと思います！
＜お申し込みはこちらから＞（こくちーずのサイトに遷移します！）
皆さんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの芳村です。
２月９日（木）と２月２３日（木）に、【女性のためのマネーセミナー】を開催致します。
【場所】京都市男女共同参画センター ウイングス京都 ２階 会議室２
【時間】両日ともに １８：３０～１９：４５まで
【参加者特典】スイーツとドリンクをご用意しております。
【内容】将来のお金についての基本的な知識をお伝えします。
セミナー内容は、マネーに関するごくごく基本的な知識となっておりますので、
このようなセミナーに参加したことのない皆様向けとなっております。
参加費も無料ですので、お友達などとご一緒にお気軽にご参加頂ければと思います！
＜お申し込みはこちらから＞（こくちーずのサイトに遷移します！）
皆さんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの芳村です。
１１月１７日（木）１９時～
四条烏丸周辺にて『女性のためのマネーセミナー』を開催致します。
ご都合が合われるようでしたら、是非ご参加下さい！
詳細・参加申し込みは、下記URLからお願い致します。
http://www.kokuchpro.com/event/8744d36523035606e1e9e1c39484eb37/
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ライフマイスター株式会社 京都支店
みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの芳村です。
もうじき桜も満開を迎えそうですね！！
京都は桜の名所がたくさんあるので、他府県の皆様は是非京都へ足を運んで下さいね！！
さて第１６回目は【変動金利の仕組み】について簡単にお話しさせて頂きます。
前回は、変動金利と固定金利のメリット・デメリットを簡単にご説明させて頂きましたが、少しは参考になったでしょうか？？
今回は変動金利の仕組みについてですが、そもそも住宅ローンにおける金利はどのよう設定されているのかご存知ですか？
現在の変動金は『年２．４７５％』です。
ここで「あれ？」って思われる方も多くおられると思います。今の住宅ローンの変動金利は『年０．５７～０．７５％』くらいの水準だと思われます。
では、一体この差はなんなんでしょうか・・・
そもそも住宅ローンにおける変動金は、基準金利（ここでは２．４７５％）から、各銀行が『優遇金利』というものを設定して『年０．５７％』などの金利になっているんです。
このケースでいえば、実に『１．９０５％』が優遇されていることになります。
２．４７５％（基準金利）－１．９０５％(優遇金利)＝０．５７％(適用金利)
ということです。
ここで注意しなければいけないのが、この優遇金利と呼ばれるものは、基本的には最初の５年間に適用されるということです。変動金利では半年に１度金利は見直されておりますが、月々の返済額は変わりません。しかしながら、毎月の返済額は５年に１度、見直しが行われます。これがいわゆる
『５年ルール』と呼ばれるものです。
５年の間に、大きく金利が上昇してしまった時でも、月々の返済額は５年間は変わりません。しかし、半年に１度金利の見直しはされているので、金利上昇局面では、知らない間に適用金利が引き上げられ、毎月しっかりと返済していても、実は元本は減らず、金利部分だけを支払っているということも起こりかねません。
では、次に金利が上昇してしまった場合、次の５年間の返済額はどうのようになるのでしょうか。。。
例えば現在「１０万円/月」づつ支払っているとしましょう。金利の上昇によって、月々１５万円づつ返済しないと、ローンが期限までに完済できない状況となりました。しかし月々１５万円も返済できないといった状況になるかもしれません。
そんな場合でも、返済額は「１２万５千円」にしかならないんです。
これがいわゆる『１．２５倍ルール』です。返済額が急激に上昇してしまうというリスクに対して、一応のリスクヘッジはできるんですね。国も銀行も消費者のことをしっかりと考えてくれてるんですね！
っと、思っていたら大間違いですよ。
実際に１５万円づつ返済しないといけないのに、１２万５千円しか返済しないということは、２万５千円づつ未払い利息が発生したり、今まで元本返済に回っていた金額の一部が利息返済部分に回ることで、元本が減らないという状況に陥ります。。。
金利上昇局面では、知らないうちに金利の返済額が増えるというリスクがあります。
※図解 変動金利の返済ルール ←わかりやすく説明してくれています
今から住宅ローンを組む方は、契約書をよーく見て、しっかりと確認して下さいね！不明なことはそのままにせず、ちゃんと担当者に問い合わせてください！
それ以前に、やはり固定金利にするのか、変動金利にするのかよく考える必要がでてきます。
今後数１０年間、金利が上がらないとお考えの方は、変動金利がいいでしょう。そんな金利の事なんかわからないし、考えたくもないという方は、固定金利の方が合っているかと思います。
いずれにせよ、リスクを負うのは皆さまです。また、マイホーム購入は人生で１番高い買い物と言われています。金額が高いということは、それだけ利息の支払いも多くなるということですので、しっかりと考えて頂ければと思います。
またご自身で決めかねるのであれば、お近くのファイナンシャルプランナーに相談されることをお薦めします！
みなさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの芳村です。
明日から３連休ですね！
卒業シーズンでもありますので、ご家族でご旅行など計画されておられる方も多いのではないでしょうか。
さて、第１５回目は【住宅ローンの金利】についてです。
前回フラット３５について述べました。少し重複する部分もあるかと思いますが、あらかじめご了承下さい。皆さんご存知の通り、住宅ローンには「変動金利」と「固定金利」があります。
いったいどっちで借りればお得なのか・・・
各々のメリット・デメリットをご紹介しますので、今後のご参考にして頂ければと思います。
【変動金利】
メリット
①固定金利よりも金利が低い=月々の返済額を低く抑えることができる
②デフレ下では金利が上昇しにくく、低水準の金利が適用され続ける
デメリット
①金利が上昇すると、それに伴って返済額も増える
②返済額が変動するため、将来設計がしにくい
③５年ルールや１．２５倍ルールの適用は、返済総額の増大や「未払い利息」が生じるリスクにつながることもある
【固定金利】
メリット
①金利が急上昇した場合でも影響を受けない
②将来設計が立てやすく、安心感がある
デメリット
①変動金利よりも金利が高く、月々の返済額が高くなる
②今後さらに金利が下がっても、その恩恵を受けることができない
双方一長一短ですね。
また変動金利のルールに関しては、次回もう少し詳しくご説明させて頂きます！
どちらを選ぶかはご自身次第ですが、悩むようであれば、是非ファイナンシャルプランナーにご相談下さい！
中立・公正な立場でアドバイスが可能です！
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