実際にあった生命保険の相談集2009/4/3～「保険料の支払方法」～
「 保険料の支払方法」編
Tさん、26歳女性、会社員
保険の加入の相談。
FP：「はじめまして、さっそく、今回の相談から伺います。」
T様：「はじめまして、保険に入ろうかなーと思っています。」
FP:「はい、どんなものがいいかとか、決まりましたか？」
T様：「うーん、大体のところは決まってるんですけど、
そもそもそれが、自分に適しているか、さえもちょっとわからないですから」
FP:「保険商品は、いろいろありますからね、特徴も各商品によって違いますし。」
T様：「ええ、で、今回聞きたかったのは、支払方法です。」
FP:「はい、支払方法ですね。」
T様：「月払いとか、一括払いとかいろいろあるんで、
どれを選べばいいか」
FP:「そうですね、いろいろありますね。」
T様：「はい」
FP:「まず、スタンダードともいえるのは月払いですね」
T様：「これは、分かります、毎月、保険料を支払うんですよね？」
FP:「ええ、昔は、保険料を保険会社の支店に現金で持っていったり、
保険の外交員さんに支払って、領収書をきってもらったり、
ということが多かったですが、
最近は、クレジットカード払いや銀行引き落としや、
会社の給与差し引きなどもあり、支払を意識しないで
自動化されているものが一般的です」
T様：「私も。印象では銀行口座で引き落とし、かなとか思ってました。」
FP:「続いて、半年払い、文字通り6か月分を一回で払う方法です。
ボーナスの月に合わせて、組んだりします。
ちょっとだけ割引になるケースもあります。」
T様：「ボーナスのある会社の人は、毎月の給与が助かりますね。」
FP:「あとは、年払い、これも文字通り1年分を支払う方法です。
半年払いよりさらにちょっと割引がある場合が多いですね。」
T様：「一括払いというのは？」
FP:「はい、一括払いは、これから保険料の支払満了までの保険料総額を
いっぺんに払ってしまう方法です。割引の率は一番大きくなります。」
52号様：「そんなひといるのかな？一般に何百万円も・・・」
FP:「そうですね、例えば、変額個人年金や定額個人年金などで、
節税（になるかどうかは、各状況次第ですが）目的や、相続税目的、
或いは、利益を最大化したい場合などで使われることが多いようです。
そのほか、前納というのもあります、一見すると一括の支払に似ていますが、
イメージとしては、「すべて（一部）預かってもらって、
その中から１年（1月）に一回保険料をその年（月）の分の保険料を支払ってもらっている」
といった感じでしょうか」
T様：「それぞれ、弱点というかデメリットはないの？」
FP:「そうですね、まず、半年払いや年払いですが、
まとめて払いますので、払った後で保険を切り替えるときは、
次回の支払月までまつか、或いは、保険料が（控除差し引きで）
戻ってこないのを覚悟で、変えるかになります」
T様：「なるほど」
FP:「一括払いも基本は同じです、後、一括で支払ってしまうので、
生命保険料控除はその年しか利用できません。」
T様：「それは困ったな。」
FP:「毎月払いは、まとめて払う方法に比べて割引がないです。」
T様：「うーん、どれを選べばいいのでしょう。」
FP:「どういうスタンスで保険に加入するのか、が目安になります」
T様：「というと？」
FP:「「もうこの保険が自分にぴったりで、
かえる必要が将来も（特段いい保険が発売されたり、
家庭環境が大きく変化したりしない限り）無い場合は、
年払いなどで、保険料を安く抑える」
T様：「ふむふむ」
FP:「反面、今の保険はとりあえず入っておくだけだから、
数ヶ月～1,2年以内に、いい保険をしっかり見つけて変えることも予想される場合
月払いなどでいかがでしょう」
T様：「なるほどね、」
FP:「今の把握までも1つの考えですが、判断の目安にしてください」
T様：「はい、よく分かりましたところで、今検討している保険、
先ほど言ったように、自分にあっているか分からないので、
そちらも相談したいんですけど」
FP:「はい、もちろん、では、その検討している保険やTさまの家庭環境など伺って参ります。」
T様、「実は・・・・」
保険の加入を、検討する方向で、話をおこないました。
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Tさん、26歳女性、会社員
保険の加入の相談。
FP：「はじめまして、さっそく、今回の相談から伺います。」
T様：「はじめまして、保険に入ろうかなーと思っています。」
FP:「はい、どんなものがいいかとか、決まりましたか？」
T様：「うーん、大体のところは決まってるんですけど、
そもそもそれが、自分に適しているか、さえもちょっとわからないですから」
FP:「保険商品は、いろいろありますからね、特徴も各商品によって違いますし。」
T様：「ええ、で、今回聞きたかったのは、支払方法です。」
FP:「はい、支払方法ですね。」
T様：「月払いとか、一括払いとかいろいろあるんで、
どれを選べばいいか」
FP:「そうですね、いろいろありますね。」
T様：「はい」
FP:「まず、スタンダードともいえるのは月払いですね」
T様：「これは、分かります、毎月、保険料を支払うんですよね？」
FP:「ええ、昔は、保険料を保険会社の支店に現金で持っていったり、
保険の外交員さんに支払って、領収書をきってもらったり、
ということが多かったですが、
最近は、クレジットカード払いや銀行引き落としや、
会社の給与差し引きなどもあり、支払を意識しないで
自動化されているものが一般的です」
T様：「私も。印象では銀行口座で引き落とし、かなとか思ってました。」
FP:「続いて、半年払い、文字通り6か月分を一回で払う方法です。
ボーナスの月に合わせて、組んだりします。
ちょっとだけ割引になるケースもあります。」
T様：「ボーナスのある会社の人は、毎月の給与が助かりますね。」
FP:「あとは、年払い、これも文字通り1年分を支払う方法です。
半年払いよりさらにちょっと割引がある場合が多いですね。」
T様：「一括払いというのは？」
FP:「はい、一括払いは、これから保険料の支払満了までの保険料総額を
いっぺんに払ってしまう方法です。割引の率は一番大きくなります。」
52号様：「そんなひといるのかな？一般に何百万円も・・・」
FP:「そうですね、例えば、変額個人年金や定額個人年金などで、
節税（になるかどうかは、各状況次第ですが）目的や、相続税目的、
或いは、利益を最大化したい場合などで使われることが多いようです。
そのほか、前納というのもあります、一見すると一括の支払に似ていますが、
イメージとしては、「すべて（一部）預かってもらって、
その中から１年（1月）に一回保険料をその年（月）の分の保険料を支払ってもらっている」
といった感じでしょうか」
T様：「それぞれ、弱点というかデメリットはないの？」
FP:「そうですね、まず、半年払いや年払いですが、
まとめて払いますので、払った後で保険を切り替えるときは、
次回の支払月までまつか、或いは、保険料が（控除差し引きで）
戻ってこないのを覚悟で、変えるかになります」
T様：「なるほど」
FP:「一括払いも基本は同じです、後、一括で支払ってしまうので、
生命保険料控除はその年しか利用できません。」
T様：「それは困ったな。」
FP:「毎月払いは、まとめて払う方法に比べて割引がないです。」
T様：「うーん、どれを選べばいいのでしょう。」
FP:「どういうスタンスで保険に加入するのか、が目安になります」
T様：「というと？」
FP:「「もうこの保険が自分にぴったりで、
かえる必要が将来も（特段いい保険が発売されたり、
家庭環境が大きく変化したりしない限り）無い場合は、
年払いなどで、保険料を安く抑える」
T様：「ふむふむ」
FP:「反面、今の保険はとりあえず入っておくだけだから、
数ヶ月～1,2年以内に、いい保険をしっかり見つけて変えることも予想される場合
月払いなどでいかがでしょう」
T様：「なるほどね、」
FP:「今の把握までも1つの考えですが、判断の目安にしてください」
T様：「はい、よく分かりましたところで、今検討している保険、
先ほど言ったように、自分にあっているか分からないので、
そちらも相談したいんですけど」
FP:「はい、もちろん、では、その検討している保険やTさまの家庭環境など伺って参ります。」
T様、「実は・・・・」
保険の加入を、検討する方向で、話をおこないました。
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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。
＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。
生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。
＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から
その内容を再編集しお届けします。もちろん、
「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので
個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。
また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません。ご了承下さい。