何歳まで運用する？
NISAやiDeCoのセミナー講師をすると
質問の時に毎回必ず
運用って何歳までしたらいいですか？
と聞かれます
その答えを簡単に言ってしまうと
あなたは何歳までお金を貯めておきますか？
という逆質問で返すことになります
決して意地悪ではなくて
本当にそういうことなんです
ただ、それも当然に人それぞれでして
置かれているであろう経済状況と
その人の考え方次第になります
先輩のおことば
これまで聞いてきた先輩方の生のお声は
７５歳まで運用してその後は徐々に回収する
という人や
７０歳くらいからは
新たなお金は投資しないが、運用も全額解約ではなく
年金代わりに少しずつ取り崩していく
という人など
本当にいろいろです
共通しているのは
「今の予定では」
ということだけです
今７０歳以上だったら？
もう運用はしない
という人もいますが
少しずつの積み立てならと
始める人や
たぶん使わないだろうという金額を
後世代に遺すために運用に置いておこう
後の世代なら２０年以上置いておけるだろう
というのです
という人がとても多いです
これは正直意外でした
なるほど・・・と
遺すと言えば保険と思いがちですが
こういう遺し方を考える方も少なからずいらっしゃる
自分で使うことになるかもしれない
ということを考慮しているのでしょう
さすがは人生の先輩です
先輩ほど目的は明確な方がいい
２０代など若い世代は
何となく貯めるために
NISAやiDeCoをやってる
でいいと思います
先は先で考えれば十分
でも５０代になってくると
自分の年金や後の介護のためなのか
それとも誰かのために遺すのか
運用で置いておく期間が
どれだけになるか分からない分
分散先や期間などを慎重に考える必要があります
積み立てならそこまで慎重にならなくても
良いかもしれないですが
特にある程度まとまった金額を置いておく場合は
先々どうしたいお金なのか
ということは判っていた方が良いと思います