■無配当の終身保険はこの先、心配・・・。
超低金利と言われる昨今ですが、生命保険にも利率が関係するのはご存知ですか？
市場の金利がこれだけ低いので、生命保険の保険金や解約金の計算に適応される利率もかなり低くなっています。つまり、貯蓄目的も兼ねて加入されるケースが多い終身保険なども低い金利で将来の解約金などが計算されているということです。
しかし、この先、市場の金利が上昇したらどうなるのか・・・。
入っている保険の種類によりますが、解約金などの計算の元となる利率が変動するタイプ（積立利率変動型）でしたら、市場金利の上昇に合わせて解約金も契約当初の予定額より増えることがあります。
また、利率が変動するタイプでなくても、配当があるタイプ（有配当）でしたら、配当金がもらえたりもするので、金利上昇によるメリットを享受できたりします。ただし、配当は保険会社の業績次第ですので、出ない場合もあり、また金利が低くても出る場合もあるので、約束されているものではありませんのでご注意を。
そして、ご注意いただきたいのが、利率も変動せず、配当もないという生命保険。入院などに備える医療保険やガン保険なら構わないと思いますが、死亡保障と言われる生命保険で、保障と貯蓄を兼ね備えて加入しよう・・・とお考えでしたら、心配です。
最近、この利率は変動せず、配当も出ないタイプの終身保険のＣＭをテレビでよく見かけます。他の利率変動タイプや配当があるタイプに比べ、現時点での20年後や30年後に予定される解約金は若干多いのですが、金利が上昇していった際には、後悔することになります。
実際に、先日、「銀行の窓口でこのタイプの保険を勧められたけど、どうか」というご相談をいただきました。ＣＭでも耳にしていることもあり、このお客様はかなりいいイメージを持たれていましたが、上記をご説明すると、将来の金利上昇の可能性も考えて、別の会社の保険にしておこうとのご判断をされました。
お客様と二人で、ＣＭの力に苦笑いしました(笑)
最後に申し上げておきますが、ＣＭをしている保険がダメだという意味ではありません。上記のような違いや将来起こりうることも考えて、納得し、しっかりと選択をしてほしいということです。
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