三大 疾病特約の落とし穴
「三大疾病特約」という保険のオプションを知っていますか？
保険にご加入された方は、少なくとも耳にされた事はあるかと思います。
ただ、私のお客様でこのオプションに加入されている方は
ほぼいません。
案内はきちんとしますが、情報を提供すると
皆さん不必要と感じるからかと思います。
「三大疾病」とは、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中のこと。
「三大疾病特約」と言うからには、
このいずれかの病気になると保険金がもらえると誰しもが考えます。
知識の少ない保険会社の人間でさえ、そう思う事が多いのが実情です。
しかし、実はそれは正しい理解ではありません。
「三大疾病」と診断され、且つ「所定の状態」になって
初めて保険金をもらえる対象となります。
それでは、「所定の状態」とはどのような状態でしょうか？
「三大疾病特約」を商品化しているほぼ全ての保険会社が同じ条件です。
＜急性心筋梗塞になった際の所定の状態＞
急性心筋梗塞と診断され、
「労働の制限を必要とする状態（軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、
それ以上の活動では制限を必要とする状態）が60日以上継続したとき」に
初めて「所定の状態」と認定されます。
実際に、急性心筋梗塞を患った方は、
平均的に8～10日前後、長くても30日前後で退院を認められ、
職場に復帰される方がほとんどです。
また、案内をする保険会社の人間によっては、「心臓病」とかなり大雑把に
伝える事もあるそうですが、「心臓病」というのは
狭心症や心室細動、心筋梗塞に至まで全ての心臓の病気の総称です。
この三大疾病は、あくまで「急性心筋梗塞」のみを対象としています。
脳卒中ついても、「６０日以上の後遺症の継続」が条件となり、
急性心筋梗塞と同様、めったなことでは保険金の対象となりません。
知り合いの医者曰く、「今の医療事情で
そんな状況があったら、むしろこちらが聞いてみたい」とのこと。
この特約に加入していて実際に保険金をもらえる確率は
著しく低いわけです。
であれば、一番確率の高いガンに特化した保険に
別途加入する方が、この「三大疾病特約」よりも安価で
現在の医療の実情にあった保障になる可能性が高いんです。
「三大疾病」になったら怖いですね・・と
危機感を煽られると怖くなりますが、
では「三大疾病特約」が安心で守ってくれるかと言うと
残念ながらそうではないと断言しても良いかと思います。
皆さん、ご加入中の保険に「三大疾病特約」があれば
一度見直してみて下さい。
保険にご加入された方は、少なくとも耳にされた事はあるかと思います。
ただ、私のお客様でこのオプションに加入されている方は
ほぼいません。
案内はきちんとしますが、情報を提供すると
皆さん不必要と感じるからかと思います。
「三大疾病」とは、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中のこと。
「三大疾病特約」と言うからには、
このいずれかの病気になると保険金がもらえると誰しもが考えます。
知識の少ない保険会社の人間でさえ、そう思う事が多いのが実情です。
しかし、実はそれは正しい理解ではありません。
「三大疾病」と診断され、且つ「所定の状態」になって
初めて保険金をもらえる対象となります。
それでは、「所定の状態」とはどのような状態でしょうか？
「三大疾病特約」を商品化しているほぼ全ての保険会社が同じ条件です。
＜急性心筋梗塞になった際の所定の状態＞
急性心筋梗塞と診断され、
「労働の制限を必要とする状態（軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、
それ以上の活動では制限を必要とする状態）が60日以上継続したとき」に
初めて「所定の状態」と認定されます。
実際に、急性心筋梗塞を患った方は、
平均的に8～10日前後、長くても30日前後で退院を認められ、
職場に復帰される方がほとんどです。
また、案内をする保険会社の人間によっては、「心臓病」とかなり大雑把に
伝える事もあるそうですが、「心臓病」というのは
狭心症や心室細動、心筋梗塞に至まで全ての心臓の病気の総称です。
この三大疾病は、あくまで「急性心筋梗塞」のみを対象としています。
脳卒中ついても、「６０日以上の後遺症の継続」が条件となり、
急性心筋梗塞と同様、めったなことでは保険金の対象となりません。
知り合いの医者曰く、「今の医療事情で
そんな状況があったら、むしろこちらが聞いてみたい」とのこと。
この特約に加入していて実際に保険金をもらえる確率は
著しく低いわけです。
であれば、一番確率の高いガンに特化した保険に
別途加入する方が、この「三大疾病特約」よりも安価で
現在の医療の実情にあった保障になる可能性が高いんです。
「三大疾病」になったら怖いですね・・と
危機感を煽られると怖くなりますが、
では「三大疾病特約」が安心で守ってくれるかと言うと
残念ながらそうではないと断言しても良いかと思います。
皆さん、ご加入中の保険に「三大疾病特約」があれば
一度見直してみて下さい。
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