こんにちはサツキと申します
・育休中の年子ママです
・夫まめさんは単身赴任中
・プロフィールはコチラ 🍀
ワンオペでの年子育児や夫婦のこと、たまに資産運用も綴ります
わが家では年２～３回ほど夫婦で
ライフプランや
お互いの資産運用報告
や
今後の運用方針🧭を話し合います
前回の話し合いはこちら
約10ヵ月ぶりになります
ほんとに日々が飛ぶように過ぎてる～💦
マネー＆ライフプランの内訳
●支出
基本生活費＋固定費（詳細記事は こちら← ）
特別費（旅行・家具家電・改築など）
臨時出費（入院や手術費等・冠婚葬祭費等）
●税金
固定資産税
●収入
まめさん（可処分所得、分配金、配当金）
サツキ（手当、配当金、駐車場収益）
●老後の年金、一時所得
まめさん（年金、企業型DC、iDeCo、退職金）
サツキ（年金、iDeCo、退職金）
●貯蓄残高
まめさん（円、ユーロ、ドル、暗号、プール資金）
サツキ（円、ドル、暗号、プール資金）
●運用内訳
まめさん（NISAでVTIやSPYD、特定口座で米国ETFを３種類、金ETF、新興国ETF、エネルギー関連ETF、日本高配当株、FX）
サツキ（詳細記事は こちら← ）
🔺マネー&ライフプランはあくまで目安です！
今回のお題は新NISA💓
この新制度を受けて
わが家の運用方針決定会議です
●各々の個別株どーする？
特定口座の個別株で利確できそうなやつは来年の4月頃までに売却していく（今は秋枯れやから無理して売らなくても良し）
（まめさん
） とくに影響ないやつメインで半分は利確したし、後は継続保有かな
（サツキ
） お気に入りの銘柄は新NISAで買い直すわ
その際に長期保有特典のある銘柄は株主番号を継続できるように気をつけとくー
（まめさん） そうですね、私もチェックしておきます
あと、サツキさんに異名義移管もやってみる
うん、買ってる買ってる やっぱ株が好きやし、色々業績や成長の余地があるか見て割安やな！💡と判断した高配当株を仕込んでる
（まめさん） サツキさんてばいつそんな事やってるの💦
お昼寝ちゃんとしてる？株で疲れないでね😅
●何年かけて資金投入する？
新NISAで年間投資できる金額は、つみたて投資枠が120万円にたいして成長投資枠が240万円
合計年間360万円が投資可能
もし毎年両枠を上限まで利用した場合は、5年後にはつみたて投資枠で600万円、成長投資枠で1,200万円の非課税枠を使いきる事になるが、どうする？
（まめさん） スタートから5年間でMAX資金投入する予定
（サツキ） 私もそのつもり
●リバランスどうする？
（まめさん） 私は今までと変わらずETFや高配当株を買っていくわ
つみたて投資枠はオルカンで良いかなー手数料は変わる事もあるから最安値を探したいよね
（サツキ） うんうん、手数料の見直しは必要やんね
私は米国や不動産に偏っていたポートフォリオを見直して多少利確したけど、まだまだ偏りがち💦
新興国投信を買い足そうかなーと思う。
手数料安いのを調べてるとこ🔍️
他にもいっぱい話したんだけど
かい摘まんだらこんな内容です
ふぅ～ひさしぶりに
真面目な話し合いでした
最近まめさんが買ってきた入浴剤で
癒やされます🌿
ちなみに入浴剤は
香りやオシャレさというより
とにかく効果重視派です
きき湯が好きだな～
お風呂でもまめさんと
新NISA×夫婦での各ご意見を
X（旧ツイッター）で
見たりしておしゃべり
来年からの新NISAは
私は債権も新興国投信も入れて
リバランスする予定
まめさんは
さらに日本株も国外の個別株も
色々買い足したいようです
日本株は何もしなくても
配当金が入るのでラクですし
優待を貰うのもたのしいです
これはティーライフの優待(о´∀`о)
こういう食品やクオカードまで
あらゆる優待貰ってますが
エンゲル係数を下げるのにも役立ってます
オルカンやS&P500などの投信は
ある程度積み立てたら
定率ではなく定額取り崩しする予定です
お金は貯めたら
うまく使うこと
出口が大切なんや
とよくジジに言われました
元気なうちに
遊べるうちに
旅行行けるうちに
と言うけど
とくに子供達との旅行は計画しないと
腰が重くなりがちで
行かないままになりそうなんでね
これで味を占めたので
積極的に計画してます
子供の体調不良でのキャンセルが２～３回あったから
計画してもギリギリまでドキドキしとります😅
あとは将来子供に残すにしても
賢く節税して渡していきたいし
残す子供達においても
ただ相続させるのではなく
お金の知識+リスクに対する胆力
など伸ばしていきたいと思います
子供に残すばかりでなく
自分たち夫婦も
気持ち良くお金を使えるように
投資して行きます
と言うか、株は楽しくて
長く楽しめる趣味だと思ってます♪
おすすめの本たち
わくわくするし読み物として面白いです
わ若い頃の私が若い時にやってきたこともチラホラあったり
難しいことは書いてないし、お金をふやすネタが
読めて試しやすいのが良いなと思いました(^^)
投資マインドを勉強したいなら必読です。1日で5億損したトレーダーの胆力がすごいなと👀‼️ 彼の生き方にも共感を呼び、日経平均を動かす男にファンは魅了されています。
お、挑戦しますか
