相談・コンサルティング専門ファイナンシャルプランナーの子育てとお金の日記 -27ページ目

【会場セミナーを開催しました】

皆さんこんにちは。
子育て支援ファイナンシャルプランナーの坂上正喜です。

先週、久しぶりに会場でセミナーを開催させて頂きました。
今回は公に告知せずに身近な方達のみを招待して
【教育費の貯め方】
というテーマでお話しさせて頂きました。

教育費は幼稚園から大学卒業までに本当に沢山のお金が必要です。
セミナーでお話しすると改めて準備の大切さに気付かされます。
我が家も3人の子供達の教育費が必要ですが、しっかりと準備し
子供達が希望する道に親として進ませてやりたいと思います。

現在、Webセミナーの配信準備を進めておりますので、今後はWebセミナーと
会場セミナー両方をご提供していきます。
Webセミナー、会場セミナー共に開催の詳細はこのブログでもお知らせさせて
頂きますのでご期待ください。

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教育費の準備はお早めに③

皆さんこんにちは。
子育て支援ファイナンシャルプランナーの坂上正喜です。

前回に引き続き教育費の準備についてお話しさせて頂きます。
今回は今、度々ニュースで取り上げられている奨学金についてです。

日本学生支援機構のデータによると、平成24年度のデータですが奨学金利用者数は約132万人。
国公立・私立大学昼間部での利用者割合を見ると52.5％で、大学生の半数以上が奨学金を利用
しているそうです。
そして平均返済金額は288万円で、完済までにかかる期間は約16年。
返済義務の無い人を除けば、平均返済金額は324万円になり完済期間は約18年にもなるそうです。
しかも奨学金には利子がつきます。奨学金の利率は最大で3%ということです。
もはや奨学金というより教育ローンと言った方がいいですね。
消費者金融の利率ですら3%～という時代に奨学金がそれと同じ利率というのは本当に信じられません。

そして多額の負債を社会人スタートと同時に背負わなければならない、そして返済までは約18年かかるというのが実態です。
23歳から社会人スタートで返済完了まで18年。なんと41歳になってようやく完済できることになるのです。
41歳といえば結婚し、子供も2人ぐらい居てもおかしくない年齢です。そして教育費もこれから本格的に掛かってくる頃です。当然、それまでにしっかりと蓄財をしておかなければ子供の進学時期に間に合わなくなってしまいます。そんな大切な貯蓄期間に毎月1万円～2万円の返済、もし結婚されてご夫婦2人分の返済となれば家計で4万円近い返済をすることになるのです。

やはり親としては奨学金で子供にこんな苦労はさせたくないですね。
なるべく奨学金を使わずに、どうしても使わなければならない状況であれば最小限に抑える必要があります。
そう考えると教育費というのはなるべく早いタイミングから積立てを始める事がとても大切という事がお分かりいただけると思います。

私個人の意見としては、この奨学金の制度自体が大問題だと思っています。
これから日本の経済を支えていく若者に社会人スタートと同時に多額の負債を背負わせるなんて政府や自治体は経済の活性化や少子化対策を本気でやるつもりがあるのか疑ってしまいます。
子供を育てやすい環境を整えるというのであれば、保育施設の増加や育休の充実ももちろん大切ですが若者が経済的に潤い、そして結婚や育児を安心して行える環境を提供する。ここに公的資金を投入するべきではないでしょうか？
例えば奨学金自体は無利子、個人と国・自治体で折半する、税金投入による高校・大学費用の減額など若者が希望を持てる制度に見直すべきだと考えます。

本日も最後までお読み頂きありがとうございました。

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教育費の準備はお早めに②

皆さんこんにちは。
子育て支援ファイナンシャルプランナーの坂上正喜です。

久しぶりのブログ更新となってしまいましたが、今日は前回のお話しの続き
教育費の準備についてお話ししたいと思います。
前回は幼稚園から大学卒業までどの位かかる教育費が掛かるかをデータでご説明しましたが
今回はその貯め方についてお話ししたいと思います。

教育費とはお子さんがお母さんのお腹の中にいると分かった時から何年後に発生するものか
決まるものです。住宅の購入などと違って今は少し厳しいから先送りしようという事が
出来ないものなのです。
ですから教育費は早めの準備をしておくことがとても大切なのです。

では、その準備方法ですが、ローリスクローリターンの商品で準備する事をおすすめします。
なぜなら、教育費は使う時期が決まっているのでもし、使う時に運悪く運用成績が下がっていたら
元本割れを起こしてしまうからです。
高校の費用、大学の費用などお子さんが０歳の時から準備するとして使うまでに１０年以上の年月が
ある場合は、ミドルリスクミドルリターンの商品を使用しても良いですが１０年以上経過した段階で
運用成績の良い時期にローリスクローリターンの商品に切り替える必要があります。

具体的な商品とは
やはり定期預金。定期預金も少しでも利率の良いネットバンクの積立定期預金ですね。
それと生命保険の終身保険を利用しても良いと思います。今年(2017年)に入り利率が下がってしまいましたが
安全面を考慮すると使える商品です。生命保険会社が各社、終身保険を商品で持っていますので
一番利率の良い商品を選ぶと良いかと思います。
学資保険も利用可能ですが、利率が下がったこともあり生命保険会社もあまり売りたがらない傾向に
なってきています。学資保険はあくまで教育費専用という考えの商品ですので、例えば１８歳満期に
なっていれば、お子さんが１８歳になった段階で強制的に解約となります。
その点、終身保険にしておけば、もし、お子さんが１８歳になった時点で終身保険のお金は使わなくても
良かったという状況であれば、そのまま運用を続けることができ、例えばそのお金をお子さんの結婚式の
費用にまわすことも可能になります。運用を継続できるので少しずつですがお金も増えていきます。

次にローリスクローリターンの商品ですが
これは積立型の債券ファンド、積立型のREIT(リート)ファンド（不動産投資信託）ですね。
元本保証ではありませんが、定期預金や終身保険に比べると多少、利率も良いです。しかしその利率も変動しますので必ず積立てで行う必要があります。
そして１０年を目安にローリスクローリターンの商品に見直す必要があります。１０年を目安というのは
あくまでそのお金を使う時期まで１５年以上あるお子様をお持ちの方に限ります。
使う時期まで１５年未満しかない方は最初からローリスクローリターンの商品で行う方がよろしいかと思います。

教育費というのは今日、明日で用意できるものではありませんので計画を立て、使う時期に合わせた商品を
選び、堅実に用意するべきです。

次回は今、社会問題になっている奨学金についてお話ししたいと思います。

本日もお読み頂きありがとうございました。

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皆さんこんにちは。
子育て支援ファイナンシャルプランナーの坂上正喜です。

この度、弊社でメルマガの配信を開始致しました。
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教育費の準備はお早めに①

皆さんこんにちは。
子育て支援ファイナンシャルプランナーの坂上正喜です。

子育て世帯の方が一番気にされるお金とは何でしょうか？
やはり子供の教育費でしょう！
この教育費、幼稚園から大学卒業までどの位かかるでしょうか？
あくまで平均ですが表にまとめてみました。

　　　　　　　公　立　　　　　　私　立　　　　　　　私　立
　　　　　　　　　　　　　　　　（大学（文系））　　　　（大学（理系））
幼稚園　　　　¥690,300　　　 ¥1,462,281　　　　　¥1,462,281
小学校　　　¥1,834,842 　　　¥8,534,142　　　　　¥8,534,142
中学校　　　¥1,352,020 　　　¥3,885,468　　　　　¥3,885,468
高校　　　　¥1,159,317 　　　¥2,900,448　　　　　¥2,900,448
大学　　　　¥5,112,000 　　　¥6,923,000　　　　　¥7,875,000
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
合計　　　　¥10,148,479　　　¥23,705,339　　　　¥24,657,339

こうやって一覧表にしてみるとやはり高校から大学にかけては教育のピークがきますね。
あくまでこれは学校へ支払うお金であってもし、下宿などになれば更にお金が必要です。
自宅から通うにしても交通費が掛かりますからその分も考慮しなくてはなりません。

これだけ高額になる教育費ですから短期間で貯めることは難しいです。
また、銀行、ゆうちょ銀行の普通預金、定期預金だけで貯めるとなるとこの超低金利時代では
効率が悪いですね。

なるべく長い時間をかけてローリスクローリターン、ミドルリスクミドルリターンを組み合わせて運用する
事が必要です。
そして教育費についてはお子さんが産まれた時もしくはお母さんのお腹の中にいる時から準備を始める事が必須になってきますね。
何回かに分けて教育費について語りたいと思います。
次回以降のブログで教育費の貯め方や奨学金になどについてお話ししたいと思います。