問題です♬
【A】
車のローン 月々5万円 残債20万円
【B】
車のローン 月々2万円 残債120万円
車のローンを残したままで、
住宅ローンを申し込んだ場合、
【A】と【B】どちらが、
審査に通りやすいでしょうか？
・・・
・・・
・・・
・・・
・・・
答えは、、、
【B】
車のローン 月々2万円 残債120万円
です♬
意外でしょ？
住宅ローンの審査は、
残債の額よりも
年間の支払い額を見ます。
当然ですが、
5万円よりも2万円の方が、
月々の支払い額が少ないわけですね。
年間に計算すると、、、
【A】5万円 X 12ヶ月・・・60万円
【B】2万円 X 12ヶ月・・・24万円
となります。
が、
【A】に関しては、残り20万円
例え、そうであっても、
年間の支払額を60万円で
見られてしまうんです。
ここがポイント。
いくら
あと残債が20万円なんです！
って言っても、
いやいや、毎月5万円払ってるでしょ。
って返されます。
住宅ローンの審査は、
年収に対して、
年間の負担がどれくらいなのか？
が影響してきます。
銀行からすると、
毎月いくら払ってるの？
ってこと。
返済比率ってよく耳にしますよね。
月々の支払い額が大きいと、
この返済比率に収まらないんです。
■年収 : 500万円
■融資希望額 : 3000万円
■審査金利 : 3% (審査用の金利)
■返済比率 : 35%以内
と仮定して、
【A】年間60万円(残債20万円だとしても)
【B】年間24万円
を返済比率計算すると、
【A】39.7%
【B】32.5%
と、なります。
【A】は35%超えてるので、
銀行からの回答は、
車のローンを払えば承認
【B】は35%以内なので、
銀行からの回答は、
車のローンを残しても承認
となります。
こんな計算です
⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎⬇︎
字ちっさ(^^;;
※ボーナス払いがある場合は、年間の支払額に算入
こんな小難しい計算をして、
返済比率を出します。
この返済比率内に収まっていれば、車のローンは返さなくても大丈夫なんです♬
ただ、多くの方が、
返済比率をオーバーしてしまうため、
車のローンを返してください
となってしまうんですね。
返せない場合は、
審査金利の低い銀行に審査を出せば、
返済比率内に収まる可能性があります。
大手の都市銀行の、
審査が厳しい
と言われる所以のひとつが
この審査金利が高いことなんですね。
地銀や信金は、
審査金利は低めのところが多いので、
相談してみるのはアリです。
ただ、いちいち
審査金利は何%ですか？
なんて聞くのは大変なので、
不動産屋さんに相談してみてください♬