住宅ローンを組む際、「頭金」とか「フルローン」とかいわれるじゃないですか。
ココ明確にしておきますね。
物件価格・・・・・3000万円
諸費用 ・・・・・・300万円
住宅ローン金利・・・・0.6%
支払期間・・・・・・・35年
と仮定します。
このおうちを買うとなると、
トータル3300万円必要ですね。
で、住宅ローンの組み方なのですが、、、
【Aパターン】
自己資金500万円
住宅ローン2800万円
この組み方は頭金200万円となります。
(諸費用の300万円は頭金にカウントしません)
【Bパターン】
自己資金300万円
住宅ローン3000万円
この状態が頭金なしのフルローンとなります。
【Cパターン】
自己資金0円
住宅ローン3300万円
この状態が自己資金なしのオーバーローンです。
これを踏まえて、本題に入ります。
住宅購入の際、フルローンは危険なので、できるだけ頭金を入れて月々の支払いを抑えましょう。
なんて、FPさんの記事を見かけます。
ぶっちゃけ、そんなことは誰もがわかっていることなんです。
でもね、頭金の準備ができないんですよ！
こんな記事見ちゃうと、
「頭金必要なんだなぁ…」
「お金貯めないと…」
となるわけです。
さらに、
「頭金は2割入れましょう。」
なんて書かれてます。
上記の3000万円の物件の場合、
頭金600万円
諸費用300万円
計900万円 準備しなさい。
ってことなんですね。
あのさぁ、、、
準備できると思ってんのかなぁ？
今から900万円って貯めるのに何年かかるのさ？
毎月8万円以上の貯金して年間100万円 。
その生活を9年間。
気が遠くなります、、、、
さらに追い討ちをかけて、
「頭金を多く入れれば、最終的な総返済額が抑えられます」
だって。
誰しもが理解できる当たり前のことを言うんです。
頭金準備しろ！
ってことなんです。
FPさんが言ってることはわかるんですけど、ないもんはないんです。
そこを考えてくれるFPさんはいないのかなぁ？
まぁ、このような記事を見るたびに、毎回ツッコミを入れたくなるんですよね。
それは、
「今払ってる家賃は加味しないの？」
ってこと。
冒頭の
【Aパターン】頭金あり
と
【Cパターン】オーバーローン
の500万円差を比較してみると、、、
■月々の支払いは、13,201円の差
35年続くけど、何年も頭金を貯めるために節約生活送るぐらいなら、オーバーローンで組んだ方が楽そうじゃないですか？
それに、
今の家賃(8万円と仮定)と
毎月8万円の貯金の16万円を
捻出する覚悟があるなら、
毎月87,000円の住宅ローン組んで、
浮いた分貯金した方が良くない？
■利息合計は、544,625円の差
あれ？
家賃8万円払ってる方、
7ヶ月分の差ですよ…
7ヶ月で500万円貯めれれば利息分は損しません！
まぁ、厳しいですよね。
貯金してる間に、利息以上のお金を大家さんに払ってることになります。
「利息」という、余計な費用を払うのはもったいない気持ちになるのは理解できます。
だけど、そこを抑えるために、家賃という費用が毎月かかっているんです。
頭金がないものは仕方ありません。
だからといって、
頭金がなかったらおうちが買えない
なんてこともありません。
欲しい時が買い時なんです！
頭金なくても大丈夫です‼️
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