教育ローンとは、お金の用途を教育費に限定したローンのことです。
奨学金と教育ローンの決定的な違いは、奨学金が子供自身が貸与
を受けるものであるのに対し、教育ローンは親が融資を受けるもの
であるということです。
つまり、どちらを利用するかによって、誰が今後の返済義務を負う
のかが変わってきます。
また、奨学金が学費そのものを対象にしているのに対し、教育ローン
の場合には、学費だけでなく、受験料、受験にかかった交通費、
アパート・マンションの敷金・家賃なども含まれるのが一般的です。
ここにも大きな違いがあります。
教育ローンには、日本政策金融公庫に代表される公的融資と
金融機関が行っている民間融資があります。
日本政策金融公庫の教育ローンは、国の教育ローンという名称
で親しまれています。
融資限度額は学生一人につき３００万円で、子供が二人いれば、
２倍の６００万円まで融資を受けることが出来ます。
金利は固定金利で、原則２．３５％となっています。
奨学金と比べるとかなり高い印象です。
仮に３００万円、返済期間１０年の教育ローンを組んだとすると
毎月の返済額は２万７７００円です。
固定金利なので、完済まで同じ金額で返済が続くことになります。
あとは今後１０年にわたり、家計の中からこの金額を安定的に
捻出できるかを考えることになります。
一方、民間融資は選択肢がたくさんあり、銀行のほか、労働金庫
信用金庫、信用組合、JAなどの金融機関も教育ローンを取り
あつかっています。
公的融資と異なり、融資金額や返済期間や所得制限といった融資
の条件は個々の商品によって異なるので念入りにチェックしたい
ところですが、なかでも重視したいのが、固定金利か変動金利
なのかということです。
住宅ローンを借りた経験のある方ならわかると思いますが、
固定金利の場合には将来にわたる返済額が見通せるのに
対し、変動金利の場合には金利情勢によって返済額が
増減します。
そのため、借りた時点ではこのぐらいなら毎月無理なく返済
していけると思っても、数年後に毎月の返済額がぐんと増え、
家計に大きなしわ寄せが来てしまう可能性があります。
その点、国の教育ローンは固定金利なので安心です。
金利にもよりますが、もしも教育ローンのお世話になるので
あれば、まず国の教育ローンが組めないかどうかを検討し、
難しいようなら民間融資を検討するのがよいでしょう。
あまり、調べないままに高い金利で教育ローンを組み、
余計な出費を増やすことのないように、しっかりと情報の
アンテナを張っておきましょう。
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