長文駄文失礼します。
素人の認識が合ってるのか聞いてみたくて買いただけなので、自己責任で読んでください。
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残クレとリースをごちゃ混ぜにして語る人が多いように思う。
残クレはあくまで残価(最終回の支払額)を設定したオートローンの一種。←残価も全額払い切れば自分の所有になる。
リースはあくまでも期間を決めて車を借りる事。契約なので途中解約は結構高額な違約金支払うはず。←あくまで車を借りてるだけなので期間満了後の車は返却が基本。レンタカーの期間が長いバージョンという方がしっくりくる？
これの個人向けに某大手車屋さんが設定したのがキントで合ってますか？これが少し自信ないのよね。
これ、合ってますよね？
車って高額だから現金(一括)払いが一番手堅いのは当然。
次に庶民の味方であるローンになるんだけど、この種類に大きく分けて残クレと言われる残価設定型ローンと、オートローンの2種かと思います。(特殊なのは除く)
オートローンにもディーラー系ローンと銀行系ローンが有ります。
で、3種とすると、一般的には残クレと銀行系が金利が似ていると感じます。やはり高めなのはディーラー系ローンかな。
ローンの中で一番手堅いけど面倒なのが、銀行系。銀行窓口などで手続きが必要かと。審査も当然あるはず。車の見積もりとか出して銀行で話してとかするのは正直面倒。
残クレとディーラー系はお店で手続きできるから車契約と同時にローンの審査手続きなど出来ます。
手続きの違いがあるのが大きなメリットデメリットの一つ。
よくメディア等で語られる残クレの闇とか言われるのは借りれる額だと思う。
ディーラー系ローンと残クレだと細かな点は置いといて身の丈に合った車なら金利の差とか考えるとそれ程総支払に乖離はないと思ってます。
なおディーラー系ローンは銀行と同じく信販の審査するはず。
月の支払いが身の丈に合ってなければ審査は通らないと思うのね。なので、新社会人の20歳前後の子が、保証人無しで800万とか借りるのは困難なのよね。
これが、残クレなら残価を400から500に設定出来る車種なら300くらいに対する4〜5年での支払いだから審査通ったりします。これがいわゆる闇じゃないのかな？
最後に高額な残価(借金の担保)があるから無理な車でも買えてしまうのが落とし穴にはまるとこなのよね。
あ、金利が残クレの方が安く設定されているのは残価も含めた金額に掛かってるからなのは周知で良いのでしょうか？
ですので元本が多いままなので金利は低くても、少し高めのディーラーローンと支払いの総額はあまり変わらないのよね。
ここでいうあまり変わらないというのはちょっと私もわからない事あるし素人なんで言葉濁してます。
当然最終回には高額の支払いがあるのでこれを一括で払えばあまり差が無いと思ってます。しかしここで残債をさらに分割してローン組み直すと恐ろしく損するかと。わかりますよね？？？
あと、残クレだと最終支払い辛いからと車返す場合、契約通りの状態じゃないと違約金の支払いが発生するのも注意点。原状回復できないカスタム、過走行、内外装の傷が評価点を下回ってはいけない、修復していても事故車歴のつく修理は減点というのも注意しないといけませんね。これも闇の一つかな？闇というより契約なんで当然ちゃ当然。
身の丈に合う年収の半分程度の車なら、残クレでもディーラーローンでも大差ないと思う。
手間を惜しまないなら銀行で借りるのが一番。
私は面倒なのでいつも残クレ。
そんなにアルベルやクラウンみたいな高額車買う事ないので、残クレでもさほど損しませんよ。
大きな交換部品出る前に残クレで次に移るのも有りと思ってます。
気に入らなかった時も、少し乗って残クレ清算して次にとか気軽に出来ます。
働いてる間はこれで良いかも。
年金とかになるころには軽とかに変えて乗り潰す予定。
私は単なる車好きなので、この記事自己責任で読んでください。当方は何の金融資格も持たない単なる素人です。
クレームは無用です。。。
