「iDeCoは始めましたか？」
国が制度を後押しする中、風潮を懐疑的に見てまだ始めていない人も少なくないと思います。
背景にあるのはシンプルな現実です。公的年金だけでは将来不安が残る。だからこそ自分の老後資金は自分で作る時代に入っています。
iDeCoとは何か？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、原則始めてから10年間以降で、60歳までは引き出せない条件付き。
ですが、掛金が全額所得控除、運用益も非課税、受取時も控除ありという強力な税制優遇が魅力。入口にすんなり入っていけたら、出口戦略を少しずつ考えていくといいでしょう！
いわば「税金を取らない代わりに自助努力で備えてください」という仕組みです。
一方、NISA（新NISA）は運用益非課税で使い勝手が良く、資金拘束などもありません。iDeCoは60歳まで原則引き出せないという原則的な制約があるため、目的別に使い分けることが重要です。
制度は改訂される。だから注視が必要
制度はこれまでも拡充・変更が繰り返されてきました。将来も改正の可能性はあります。
だからこそ、資産状況と国の動向を定期的に確認する姿勢が大切です。制度任せにせず、自分で理解することが最大のリスク管理になります。
投資文化が根付く米国に学ぶ
投資が生活に溶け込む米国では、芸人であり投資家でもあるパックンや厚切りジェイソンが、長期・分散・低コストの重要性を繰り返し発信しています。
書籍やYouTubeでの解説は、難解な制度を腹落ちさせる良質な教材です。
老後資金は「もう一人の子ども」！？
積立投資は派手さはありません。しかし、もう一人の子どもを育てる感覚でコツコツ積み立てることが、将来の安心を生みます。将来のこころの安定は、仕事の余裕と何か挑戦する視野を広げてくれます。
結論：iDeCoは「使い分け」で活きる
- 生活防衛資金を確保
- 余裕資金で新NISAを活用
- 余力があればiDeCoで節税強化
アメリカの合理性の良い部分は見習い、日本の制度を賢く使う。
老後資金づくりは、早く始めた人から静かに差がつきます。投資信託のグッドチョイスは永遠の課題ですが、分かりやすい解説者たちの最大公約数を選ぶといいかと考えてます。ポートフォリオは年一回修正可能ですし。