来年から始まる新しいNISA。

・制度の恒久化

・非課税期間の無期限化

・最大拠出金額1,800万円

・つみたて投資枠と成長投資枠の設定

・ふたつの投資枠の運用一体化

などなど。

制度の骨格についてはよく知られるようになってきました。相談者の方々の関心も高いですし、活用のアドバイスも幅が広がりました😙

でも、ご説明するなかでご存知無く、「実は気になっていた」ことや、「えっ！」と驚かれることが、共通して2つあったのでご紹介します。

①新NISAの口座は現行NISAの金融機関が開設してくれる

既につみたて／一般どちらかのNISA口座を持っている方は、その金融機関が新NISA口座を作ってくれます。同じ金融機関でよければ手間がかかりませんが、もし他の金融機関が希望なら自分で開設手続きが必要です。

もちろん、いったん開設後に金融機関を変更することも可能です。

②現行NISAから新NISAにロールオーバーできない

今のNISA残高をそっくり新NISAに移すつもりの方が多いのですが、それはできません😮

今のNISAは、現制度を継続したまま、当初の非課税保有期間を迎えたら引き出す(売却)か課税口座に移すことになります。来年以降の新規拠出もできなくなります。

現行NISAと新NISAは、別物と考えた方が誤解が無いと思います。

総非課税投資枠ということでは、新NISA上限の1,800万円だけでなく、現行NISAの投資枠も加えた総額を使えるメリットが大きいでしょう。

今後、次第に非課税保有期限を迎える現行NISA枠をどうするか(現金化？課税口座へ？引き出して新NISA原資に？)計画的に考えて運用したいところです。

以上、ご相談者の方々に「そうなんだー」と言われる２点についてご紹介しました。

金融庁のHPをご参照下さい。

現行NISAの扱いはこれが最終形かな？

まだ続きがあるかもしれませんね。

ではまた。

新NISAで「知らなかった」と言われること