【終活】老後資金の貯め方～つみたてNISA編⑥ 金融商品の候補の探し方～

楽天証券のつみたてNISAで選べる金融商品は、なんと180種類。

 

その中からいくつかピックアップすることになるので、前回の記事では。自分の中で金融商品を選ぶ基準をいくつか決めてみた。

 

 

今回は、その基準に従って、いくつか候補商品を絞ってみようと思う。

 

 

 

自分の中での基準

  • 純資産総額が高くて、右肩上がり
  • 運用期間がある程度ある(3年以上)
  • 信託手数料は、0.14％未満
  • インデックスファンド

 

 

 

楽天証券では、専用ページから検索項目にチェックを入れるとある程度ファンドを絞ることができる。

 

まずは、とりあえず、インデックスファンドで絞る。

 

 

117件。

 

まだまだ多いので、ここからじゃんじゃん絞り込んでいく。

 

管理費用が0.2%を超えるもの、ファンドスコアが3以下(5点満点)の商品は最初から除外する。

 

管理費用を0.14％未満にしないのは、管理費用が多少高くても、それなりの理由が見受けられれば候補にしてもいいかなというあそびを取っている。

 

 

 

純資産でソートしてみる

ここまで規模が大きければ、さすがにサービス終了はないだろうな。

(ちなみに、純資産は、時々刻々と変化する)

 

 

ファンド名 / 純資産(億円) / 管理費用(％)

 

  1. eMAXISSlim米国株式(S&P500) / 10019.36 / 0.0968％
  2. 楽天・全米株式インデックス・ファンド / 4800.99 / 0.162％
  3. eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ) / 4262.76 / 0.1144％
  4. <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ / 3493.56 / 0.1023％
  5. eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ / 2864.11 / 0.1023％
  6. たわらノーロード　先進国株式 / 1641.01 / 0.10989％
  7. eMAXISSlim全世界株式(除く日本) / 1161.15 / 0.1144％
  8. ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド / 487.82 / 0.1102％
  9. <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ･ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ(4資産均等型) / 184.09 / 0.154％

 

 

 

ファンドスコアが3年、5年通して4(5点満点)以上のもの

 

 

  • eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ 
  • <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ
  • たわらノーロード　先進国株式
  • <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ･ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾊﾞﾗﾝｽﾌｧﾝﾄﾞ(4資産均等型)
  • ダイワ・ライフ・バランス３０

 

10年まで通してファンドスコアが4以上のファンドは、

  • ダイワ・ライフ・バランス３０

のみ。

 
 
 

シャープレシオと標準偏差で見る

インデックスファンドのうち、分布はだいたいこんな感じ。
 
 
シャープレシオは、超過収益率で評価する方法の指標。この値が大きいほど低リスクで高リターンを獲得できたと評価される。

下の画像の分布をみる限り、シャープレシオは運用期間が長くなればなるほど平均化されて低くなる傾向にあるようだ。

 
標準偏差は、データの散らばり具合(ばらつきの度合い)のこと。
標準偏差が大きいほどばらつきが大きい。
 
例えば、純資産でソートした状態で、各ファンドのリターンとシャープレシオおよび標準偏差をチェック。
 
 
 

eMAXISSlim米国株式(S&P500)の場合

3年リターン：18.95%

標準偏差：21.87

シャープレシオ：0.91

 

この商品に投資した人の68％は、リターン-2.92～40.82％の範囲に入る。

もっと言うと、95％の人が、リターン-24.79～62.69%の範囲に入る。

 

 

eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽの場合

5年リターン：12.01%

標準偏差：20.06

シャープレシオ：0.67

 

68％：リターン　-8.05～32.07％

95％：リターン　-28.11～52.13％

 

 

 

リスクを避けたい場合は、標準偏差の小さいものを選ぶ。

 

10年の標準偏差が10％以下のファンドでフィルタ。

 

 

ダイワ・ライフ・バランス３０の場合

10年リターン：5.02%

標準偏差：6.13

シャープレシオ：0.82

 

68％：リターン　-1.11～11.15％

95％：リターン　-7.24～17.28％

 
 

3年のシャープレシオが高い順

 
 

5年のシャープレシオが高い順

 

 

 

バランスと株式で絞る

資産複合(バランス)

 

 

 

株式は上の方で色々見ているので割愛。

 

 

 

買い付けランキングを見る

自分では見つけられなかったファンドを見つけるには、ランキングを見るに限る。

 

世の中の人たちは、一体どういうファンドを買っているのだろうか。

 

 

自分が買う買わないは別にして、人気の商品の特徴をつかんでおくのも、新たな発見になっていいと思われる。

 

 

 

 

さて。

 

自分に合ったファンド、もしくは、興味のあるファンドをお気に入りに入れて、本当の口座開設まではまだ時間があるはずなので、じっくり選んでみよう。

 

 

 

これである程度までは絞れたかな。

 

よしよし。

 

 

寝起きのスコ。この子たちのためにも、投資を成功させたいｗ