書店に行くと、マネー関連の定期刊行物が結構ある。
タイトルにある「がっかり」は、その定期刊行物の編集者とのメールでのやり取りで感じたこと。
・・・ちょっとそれは置いておいて、、、
世の中、株離れがかなり進んでいる。
今日は、投資顧問の大御所と打ち合わせをした。
かつて、“一世を風靡した”といえるほど有名な投資顧問行を営む人、、、
これまでの顧客のおかげで、細々と続けている様子。
すでに、私の知り合いの投資顧問（主に株式）のほとんどは、撤退、
非常にさみしいかぎり。
さらにその投資顧問の話しによると、さらに有名な投資顧問が亡くなった原因が、どうやら自殺だったらしい。
今日会った投資顧問はFXでのシグナル（売買の勧告）を、
新サービスとして、売り出そうとしている。
しかし、ネットの活用など、どうも時流に乗っていない様子。
ネットの力を信じないのか、思い切った投資ができない。
・・・打ち合わせを終え、オフィスでメールチェック
メールが届いたのは「最先端」を行く、マネーの定期刊行物の編集者。
挨拶のために、メールを送っていて、その返事。
なにやら、非常に警戒されている。
なぜか怖がられている。
「お宝保険」という言葉を金科玉条のように挙げ、
自身の保険が鉄板であるかのように表現して、
考えを崩されないように、守ろうとしていた。
また、別の編集者も、同様に「お宝保険」という言葉を使って、
保険を調べなおしたくないとのことを言ってきた。
正直なところ、「お宝保険」という言葉は、あまり良く知らなかった。
調べてみると、どうやら積み立て利率の良い保険らしい。
日本社であろうと、外資系だろうと、
利率の良い時代に加入した保険のことを、こういって、
大事にして、自身が入っている保険以外に置き換えるのを、守ろうとしているらしい。
でも、どうなんでしょう？
確かに利率だけを見ると、良いのかもしれない。。。
しかしその原資は？いくら積み立てられてるの？
定期保険が5000万円になっていても、
そこに利率がかかるわけじゃないですよ。
終身部分が100万円程度で、
保険料のなかの積み立ての割合が1%だったりしてないでしょうか？
30万円払って、3000円積み立てて、それに3%とかの利率がついたって、、、、
たとえば年間で100円くらいの利子、、、どうなんでしょうか、、、？
保険料そのものが1000円安くなるほうが良くないですか？
そんなのまで
「お宝」として言ってたりする。
「お宝保険」だといって思考停止してしまう前に、
そこまでちゃんと調べた方がよくないですか。。。
この原因のひとつは、、、
保険料のなかから、どの程度割合で積み立て部分に回すのか、
「世の中の景気情勢など」によってという言葉とかで
わかりづらくしている某保険会社のせいでもあると思う。
保険料全額が、積み立てられているって勘違されても、
責めるわけにはいかない。
というか、あえて勘違いをねらってる保険会社があるのかもしれない。
でも、、、、その勘違いを、、、そのまま世の中に広めないでもらいたい。
すでに、その「利率が高い＝お宝保険」と思い込んでる人に、
何人か遭遇した。
「それでは、その利率が高い部分の積立金は、何年間でどの程度増えましたか？」
と聞くと、、、、、ほとんど増えてないのが現実。
・・・
先の投資顧問との打ち合わせに、話を戻す。
彼は、正直言ってすばらしい投資法をあみだしていて、実践している。
投資で設けているのに、ビジネスで大損している。
「何やっちゃってんの？」という感じなのだが、
自身のお客さんを増やすために、
投資で儲けたお金をつぎ込んでいる、、、、
それで、、、「お金がない」と、、、
なんだか空回りしているその人の熱気に押され、
とうとう言えなかったが、、、、
お客を増やしたり、、、、投資顧問ビジネスの拡大を考えたり、、、
そういうのは、あきらめて、
今のお客の単価を上げて、
自身の投資成績を上げるのが、
最良のビジネスモデルになるだろうと思った。
・・・
どんなにすばらしい投資法でも、
保険に関して、あまり正確でない考え方でも、
正しいのか、間違っているのかではなく、
影響力の強い人が言うと、
世の中は、なんとなく信じ込まされてしまう、、、
逆に、世の中に広めるノウハウがないと、
しぼんでいってしまう。。。
いろいろな業界で、そうしたことはあったわけだが、、、
内容が良いか、悪いかではなく、
いかに情報を操作できるかどうか、、、、
それが、重要なんだよなぁ、、、、って改めて感じた一日だった。
「保険を売ってる人の悪いイメージ」は、実際に調べなおしてできているのではなく、
影響力の強い人が、何度も繰り返して言ってきた結果なんじゃないかな、、、、
と思うと、なんだか気分が重たくなった。