シンガポール金融機関 金利キャンペーン合戦

シンガポールの３大銀行と言えば、DBS、UOB、OCBCになります。

日本で言えば３メガ（BTMU、SMBC、みずほ）にあたりますが、地銀、第二地銀、信金、信組にゆうちょにDBJなどの（旧）政府系金融機関など、無数の金融機関がある日本と比べると狭いシンガポールではこれで以上、になります。

ちなみに日本では全く存在感がありませんしロクな業務もしていませんが一応それぞれ東京に支店は持っています。私は昔UOBとOCBCには証券化商品（CMBS）を売りに訪問した事があります。

さて、シンガポールも日本や欧米と同じくほぼゼロ金利です。普通預金に預けても0.01%なのは日本と同じ。ところが業界３位のOCBC銀行が刺激的なキャンペーンを始めました。何と3.05%の金利がつくというものです。日本でこういう数字が出てくると大体こう思うものです。

「どうせ外貨だろ・・・」

そう、大体４％だとかうたって置いてみて見るとブラジルレアルとかオーストラリア/ニュージーランドドル、南アフリカランドなどが定番でしょうか。為替リスクを取る訳で、純粋に日本円が増えるかどうかは分からない商品な訳です。

ところが、このOCBC銀のすごいのは3.05%がシンガポールドルでつくと言う事です。仕組みは以下の通り（http://www.ocbc.com/personal-banking/accounts/360-account.html）。

1. 普通に預けると0.05％
2. 給与振込先にすれば+1.0%
3. 規定の自動引落し(水光熱、携帯など)を３つ設定すれば+1.0%
4. OCBCクレジットカードで月$400以上使えば +1.0%

どうでしょう。そんなにハードル高く無くありませんか？実はDBSは国民的な銀行で、ほぼ全員のシンガポール人が口座を持っていると言われています。特別なサービスも無いのに何となく決済口座にしている人が多い中、丸ごと給与、インフラ支払、クレジットカード決済を取りに行く意欲的なキャンペーンです。

UOBは傍観ですがDBSは素早く最大2.08%の金利がつく対抗措置を取りました。ただ、給与振込額とクレジットカードの利用額と投資した商品の利息・配当が２万ドルを越えないとその金利にならないなど結構渋い。D氏もOCBC口座を作っていくらか移そうかなと思います。面倒でまだやってませんが・・・。

最後にちなみにシンガポールの銀行はATM手数料、振込手数料はタダが常識です。日本の銀行もこれくらい競争してくれてもいいですけどね。

ジョホールバルを利用した子供の教育

ちょっと前にシンガポールでの教育の相談を受けました。
いろいろと調べているようで、以下の案はどうか？という相談です。

・シンガポールは物価が高いのでマレーシアのジョホールバル（以下JB)に居住する。
・自分はシンガポールで職を見つけ、JBから橋を渡って通う
・子供はJBにあるインターナショナルスクールに入れて国際的教育を受けさせる

その方は日本で欧米系企業にお勤めのいわばエリートビジネスマン。メインは子供の教育のようですが、それと同時に自分も海外経験を積むというプランです。

JBはシンガポール島から橋を渡ってすぐ。そしてJBは現在「Edu-City計画」を推進していて複数のインター校の誘致を成功させています。日本人学校もいずれできるらしい。有名なのはイギリスの名門校マルボロカレッジ。ここに子供を入れるために移住する人もいる人気振りです。

これに対し私はアドバイスとして以下の情報を提供しました。

・JBからシンガポールへは車で１時間もかからない様に見えるが実は渋滞がひどい。場合によっては橋を渡るのに3時間というケースもある。鉄道が縦断するまでは時間に余裕のある仕事でないと厳しい（ただ、実際にやっている人はいる）。
・シンガポールは外国人規制が強まっており、欧州系を中心に撤退・他国への移転が増えている。
・来た方が仕事が探し易いのは事実だが、希望職種が見つからない場合にビザの規制は厳しい。来たものの一時帰国が必要な場合もありえる。
・よって、仕事を確定してから子供の学校を考えるという順序が良いのではないか。
・また仕事の質や収入によっても居住地の選択範囲が変わるはず。

こちらに住んでいるならではの情報は提供できたかなと思います（オチなし）。

シンガポールで食べたいもの

シンガポールに遊びに来た友人に面白い質問をされました。いわく、

「もし将来日本に帰ったあとまたシンガポールに行ったとしたら何を食べたいと思う？」

何とも回りくどい質問ですが、要は「せっかくシンガポール来たけど、おれ、何食べればいい？」という人任せな質問なんです。ただ、素直に捉えて考えてみました。私的シンガポールで食べたいものランキング！

10位　ラクサ (Chatter Box)　当たり外れが多いので高級ですがホテルのラクサがオススメ。
９位　麻辣火鍋 (日日紅) この店はSGにいる日本人も知らないでしょう。激辛。でも最高。
８位　ココナッツジュース　すぐ飲んでしまう。タイよりSGのココナッツの方がうまいです。
７位　ロティプラタ (Somerset 313)　油っ濃くなくてパクパク行ける薄焼きナンみたいなの。
６位　ホッケンミー　細麺と太麺が適度に混じった食感が好きです。ぺろっといける。
５位　ジンジャーチキン (Soup Restaurant)　チキンとジンジャーがここまで合うなんて。
４位　ヨンドーフ　店で野菜などを選ぶのに少々ためらいますが、ハズレのないさわやか味。
３位　ドリアン　フルーツの王様を日本で食す機会はまずあるまい。SGのドリアンは高品質。
２位　バクテー　つい食べてしまうこの一品。これもこっちで食べるからうまいのかも。
１位　チキンライス (Wee Nam Kee)　定番。シンガポールと言えばこれ。

チリクラブ、フィッシュヘッドカレー、カヤトースト、ペーパーチキンもメジャーですがランク外。
あまり面白く無いグルメ投稿になってしまいましたがこれにて終了。

海外移住のソフトランディングに必要なこと

海外移住でソフトランディングするのに最も重要な事は、如何に早く住居、通信、そして決済の３つを確保するか？という事です。

海外駐在の方は会社が何から何まで面倒見てくれますので、それなりに大変とは言え、自力で海外移住する人たちと比べるとほぼ何も考えていないのレベルです。それが妻帯者、子連れとなると更に考える事が2倍3倍になりますので、それはもう大変です。それを一から考えるのです。

・引越業者をどうするか？見積もりをどう取り、質をどう判断するか？（駐在の場合：会社指定先の日系業者で終了）
・現在の家具をどうするか？（同上：　会社指定の倉庫に入れて終わり）
・保険は？年金は？補助金は？予防接種は？（会社指定の方法で終わり）

上記論点は切りが無く、限られた予算の中でどう合理的な解を出すか、とても悩むのです。

さて、その中でも例えばシンガポールに来て、まず整えなければ行けないのが上記３つです。これが案外「外国人」ステータスだと手がかかるのです。日本にいる時の引越や契約とはレベルが違う大変さです。

まず誰を信用していいかよく分からない。D氏の場合はシンガポール人の友人の更に友人の不動産業者の紹介を受けて物件を探しました。仲介手数料はゼロです。もしこれを知らないで日系の業者に行っていたら日本の常識で１ヶ月など払ってしまっていたかもしれません。商習慣の違いも隅から隅までチェックはできませんから、これは重要。

そして日本人店員とは違い、店員が親切ではないアンド誠実ではない。私はiPhone 5が売り切れなため、売っている系列店を教えてもらった所、そこでも置いてなく嘘をつかれました。また、通信機器の接続の仕方が分からないアンド誰も教えてくれない。店員に聞いても面倒くさがる、など。そして2年契約必須（全キャリア）などここも商習慣違います。信じきれず導入まで時間かかりました。

銀行口座を外国人ビザ・パスが降り次第開くと思いますが、住居を確定するタイミングでは最初の給与や収入が入って来ない事が普通なため海外送金を多めにしておく必要がありますが、日本から海外に送金する手続きがまた面倒くさい、というか海外に来てしまうと窓口対応を求められても不可。という訳で親を頼るはめになったりします。

という訳で、海外移住を考えている方は上記３つを如何にスムーズに行えるように準備するか、で新生活のスタートがだいぶ違うでしょう。私は家選び以外は余り考えずに進めてしまい１年以上後遺症で無駄金や無駄な時間を使わされました。是非ご参考あれ。

世界中が注目する「シンガポール式算数」の威力

シンガポールらしい質問が微笑ましいですが、問題難しいです。方程式無しでこれをぱっと解けるようになるとは恐ろしい。（ちなみにUS Editionというのもあるのでそこにはドリアンは出て来ないかもしれません）

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学力調査で連続上位、アメリカも導入「シンガポール式算数」の威力
http://president.jp/articles/-/10051

Q ある日、果物屋さんが、ドリアンとパパイヤを同じ数だけ仕入れました。その日、ドリアンは22個、パパイヤは48個売れました。売れ残ったドリアンはパパイヤの数の3倍でした。この日仕入れたドリアンとパパイヤは何個ずつだったでしょうか。
出典：『世界一の学力がつくシンガポール式算数ドリル』（平凡社刊） 答えと図解は後述

最近一部で注目されているのが、シンガポールの子供たちの算数力。国際的な学力調査では常にトップクラス、アメリカとカナダでは計2000校ほどで、シンガポールの教科書を使って算数の授業を行っているという。

シンガポールではいったい、どんな算数教育を行っているのか。『世界一の学力がつくシンガポール式算数ドリル』（平凡社）の著者で、現地在住の田嶋麻里江氏にレポートしてもらった。

シンガポール式算数の主な特徴は、文章題に重きをおいていること、そしてメード・イン・シンガポールの算数メソッド、「バーモデル」を多用する点だ。

バーモデルとは、文章題の中で基準となる数をまず見極め、それを1ユニットとして、他の数との関連を図に表したもの（図参照）。未知の数値を未知のまま視覚化して、取り扱いやすくするのがミソ。日本では鶴亀算や旅人算などのテクニックや、方程式を使わなければ解けないような問題も、バーモデルを使えば比較的簡単に解けてしまう。

単純な計算スキルは、家庭で習得するのが前提。学校での学習指導は、各種の文章題や数学的推理や図形といった、応用問題が中心となる。筆者の息子はシンガポールの公立小学校に通っているが、初めてその宿題を見たとき、問題のレベルの高さに言葉を失った。

さらに、優秀な成績を修めるとマクドナルドの出前や商品券がもらえる成果主義、全国共通の小学校卒業試験に合格しなければ中等教育に進学できない制度など、日本では考えられない世界が展開されている。シンガポールの初等教育、恐るべし。
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シンガポールは小学校６年生で振り落としがあり人生が決まるテストがあるので、全員が教育ママパパ。日本以上の少子化で拍車もかかっているのではないでしょうかね。

世界で最も稼ぐスポーツ選手

知ってます？メジャーリーガー？NBA選手？はたまたサッカー選手？違います。ボクシングですよ、ボクシング選手。ロナウドやメッシ、ウッズやフェデラーを凌駕する男は・・・？

アメリカの雑誌「フォーブス」が発表した今年のスポーツ選手の所得番付。
フロイド・メイウェザーが１位、パッキャオは１１位。



１位　フロイド・メイウェザー（ボクシング）　１億５００万ドル
２位　クリスティアーノ・ロナウド（サッカー）　８０００万ドル
３位　レブロン・ジェームズ（ＮＢＡ）　７２３０万ドル
４位　リオネル・メッシ（サッカー）　６４７０万ドル
５位　コービー・ブライアント（ＮＢＡ）　６１５０万ドル
６位　タイガー・ウッズ（ゴルフ）　６１２０万ドル
７位　ロジャー・フェデラー（テニス）　５６２０万ドル
８位　フィル・ミケルソン（ゴルフ）　５３２０万ドル
９位　ラファエル・ナダル（テニス）　４４５０万ドル
１０位　マット・ライアン（ＮＦＬ）　４３８０万ドル
１１位　マニー・パッキャオ（ボクシング）　４１８０万ドル

トップ20（英語）は以下の通り。

No.1 Floyd Mayweather $105 M
No.2 Cristiano Ronaldo $80 M
No.3 LeBron James $72.3 M
No.4 Lionel Messi $64.7 M
No.5 Kobe Bryant $61.5 M
No.6 Tiger Woods $61.2 M
No.7 Roger Federer $56.2 M
No.8 Phil Mickelson $53.2 M
No.9 Rafael Nadal $44.5 M
No.10 Matt Ryan $43.8 M
No.11 Manny Pacquiao $41.8 M
No.12 Zlatan Ibrahimovic $40.4 M
No.13 Derrick Rose $36.6 M
No.14 Gareth Bale $36.4 M
No.15 Radamel Falcao $35.4 M
No.16 Neymar $33.6 M
No.17 Novak Djokovic $33.1 M
No.18 Matthew Stafford $33.0 M
No.19 Lewis Hamilton $32.0 M
No.22 Kevin Durant $31.0 M

ボクシングを知ればラスベガスのショービジネスやスポーツ選手の稼ぎ方についても興味が湧いてくるものです。何で日本のみんな、無関心なのかな～？

プーケットが変貌した件

休暇を利用してプーケットに行ってきました。
シンガポールから2時間足らず、手軽な旅です。

ちなみにシンガポールは空港までタクシーで30分、$20-$30（1,600～2,400円くらい）ですからこちらも手軽。まず渋滞が無く空港も効率的に出来ているので１時間前につけば余裕がありすぎるくらい。3時間ちょっとで島に到着する感じ。

更にちなみに私はHSBC Infinityというカードを持っており、それを使えば行きのタクシーはタダでハイヤーしてくれて専用ラウンジに直行してくれるので楽チン。年会費は$192と高いですがちゃんと使っていればWaiveしてもらえますので実質タダ。義務は四半期に$5,000以上の使用だけです。

さて、プーケットに話を戻すと、７年前に島の中腹のメインビーチ、パトンビーチに宿泊した事があったので今回はその更に南のカロンビーチに宿泊しました。前回と違い子供がいるのでその施設の充実したホテルをセレクトするとそちらになったという事情もあります。

久々にプーケットに行ってたまげました。

街が完全にロシア語に埋まっており、街は白人（ロシア人）だらけ。レストランに行けば英語とロシア語のメニュー、看板はタイ語、英語に加えロシア語、感じのいいお店に行けばロシア人に埋め尽くされその店のオーナーはロシア人・・・と言った具合。一体この７年間で何が・・・？

聞けば今やプーケット訪問客の８－９割はロシア人、残りが中国人、日本人を含むその他は全く存在感無し。バンコクや他のアジア都市で目にするおかしな日本語さえここプーケットでは抹殺されてしまったようです。英語の流暢なタクシードライバーに帰りの空港までの道すがら聞き込みを入れました。いわく、

「１０年前は日本人が本当に多かったし僕は日本人が大好きだ。礼儀正しいしお金もちゃんと払ってくれる。気持ちがいい。でも2004年の津波以降は来なくなってしまったね。５年前くらいから中国人が増えて今はロシア人がほとんどだ。」

「ロシア人は苦手だ。やらないでくれと言った事をわざわざやるんだ。そしてひどく酔っぱらう。金払いがいいかって？全くだよ。彼らはツアーで集団でやってくる。そして島に住むロシア人ビジネスマンに金を払う。我慢の限界だよ。」

調べてみるとそれは事実のようです。かつては日本人にとってメジャーな旅行先だったプーケットは今や直行便が廃止され、行きたいのであればバンコク経由。そしてプーケットに住み着いたロシア人実業家のあこぎなやり方にタイ人島民の反ロシア人デモが起きています。

道を歩いていると、お店の人からは100％の確率で「ニーハオ」と挨拶され、バイクに乗った中国人（バイクはメインの交通手段）からは「中国人ですか？」と尋ねられ。日本人の存在感はここには全くありません。アジアの成長が著しい中、日本の存在感低下をここでも感じたのでした。

不動産投資天国日本：シンガポール人も注目中

今日は不動産について。

D氏は日本ではワンルームや1DKを中心に投資をしてきました。あくまで余裕資金の投資であって本業をメインに考えていたことと、高利回りでリスクリターンの合うものを厳選して手間をかけない事を念頭にやってきたためです。

現在は7戸を安定運用中で年率10％を越えるリターンを出してくれています。元本償還や最近の値上がり傾向を考えると含み益もあると想定していて、まぁ当初には詐欺かと思うようなことやエアコン修理、滞納対応などいろいろありましたが現在では悪くない投資になっています。

本当はもっと増やしたかったところですが、海外移住してしまい非居住者となってしまいましたので日本ではローンが借りられず、また手続きが非常に面倒ですので一旦断念。移住したばかりで余裕も無かったのでアジア不動産投資のリサーチとインフラ作り（口座開設とか）などを行いました。

アジアの不動産投資の実態を見ていると、日本が不動産投資天国に見えてきます。さすが世界大二位の不動産マーケット。2012年の取引量は確か世界一ではなかったでしょうか。外国人も無制限に物件を所有できる懐の深さ。居住者なら９割以上のレバレッジが当たり前で金利も激低い。それも利回りが悪く無い。

最近、特にオリンピックが決まってから投資大好きシンガポール人の間でも日本の不動産に注目が集まっており、OCBC、UOBといった地元の銀行も去年の後半からシンガポール人に日本の不動産投資に対してローンを提供し始めました。レバレッジはそれぞれ50％、70％。中国銀行が最大95％らしいので確認してみたいと思ってます。

海外から日本の不動産に投資。これもなかなか面白いかもしれません。どうやってやるんだろ？

船舶ファイナンス

せっかく毎日書いてるから眠いから今日も・・・。

かつての職場の友人がシンガポールに半年だけ来る事になり軽く飲みました。
現在は船舶向けファイナンスを手がけている彼。ファイナンスも目に見えるアセットがあると面白いよねという話で意気投合しました。不動産と船、形は違えど似た所はあります。

船の世界はそれはそれはボラティリティの高い世界であり、またフィンランド、イタリア、英国、韓国、そしてシンガポールと世界中を股にかける仕事でもあります。参入障壁は高そうですが、ハマってしまう人も居そうな感じを受けます。

覗いてみたい世界です。

アジア投資の実態

昨日書いた、HSBC香港口座を作った理由の一つを思い出しました。

日本に無い投資商品でアジア各国、世界各国に投資ができるというメリットを享受してみたいと思っていたのがその理由です。日本では規制されていて出来ない事がこの口座でできるのでは・・・。実際いろいろな本が利回り20％も海外商品だからできる！みたいな事を書いていたのです。

そしてついに苦節数年、あっさりとHSBC日本に頼んで口座開設が完了。インターネットバンキングにログイン！画面を見ると・・・。

面倒くさい。。。

英語、字が小さくて読むの疲れるし、イマイチ何が何のメニューなのか分からない・・・。で、スティーブ金山氏の本を買って画面の解説を読んだのですが

やっぱり面倒くさい。。。

香港に送金するのがまた面倒な気がして、ここで作業をストップ、その後の口座閉鎖トラブルですっかりやる気を無くしたのですが、海外移住後に普通にシンガポールで口座を開いて操作したりしていると、そんなに面倒に感じないのですね、これが。

真実から言えば「海外だから特別な商品」なんてものはほとんど無いと言っていい、という事でしょう。日本でも山ほど投資信託がありますから、その中に類似の商品はきっと見つかりますし、海外だから利回りが高いなんて事はありません。

ただし海外で暮らすと「視点」が劇的に変わりますから、アジアの不動産投資なんてものは日本に居た時はとにかく胡散臭いとしか思えなかったのが今や真剣に取り組みを考えていますし、例えばミャンマーに投資してみたい、なんて事はこっちに来なかったら真面目な選択肢にはなり得なかった事を考えると、「海外に来たから見えてくる商品」があるというのも真実でしょう。

アジアの不動産については書ききれないくらいネタがあるのですが徐々に書いていきましょうかね。