住宅ローンの返済比率は年収の何％が適正？年収別の返済額目安や家計に与える影響を詳しく解説。不動産歴25年のプロが語る、無理なくマイホームを手に入れるための実践的アドバイスも！
こんにちは！本気不動産の佐藤です。
今回は「住宅ローンの無理のない組み方と家計管理のポイント」について、がっつりお話ししていきます！
マイホームの夢に一歩踏み出すとき、最初にぶつかるのが“住宅ローン、いくらまで借りていいの？”問題。
多くの方が「年収の3割くらいまでなら大丈夫」と言われますが、実際はどうなんでしょうか？
◆返済比率30％は本当に安全か？年収別にリアル検証！
一般的には、住宅ローンの返済比率（年間返済額 ÷ 年収）は30%が目安とされています。
でも、実際に数字を当てはめてみると…
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年収600万円→手取り約510万円：返済比率30%で月15万円
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年収500万円→手取り約425万円：月12.5万円
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年収400万円→手取り約340万円：月10万円
ここに総務省の家計調査が出てきます。
なんと、**3人家族の生活費は月29万円超え（住宅費除く）**なんです！
つまり、年収600万円でもギリギリ赤字。無理な返済計画は生活のゆとりを奪います。
◆返済比率25%・20%ならどうなる？家計シミュレーション
少し抑えて25%で組んだ場合…
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年収600万円→月12.5万円
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年収500万円→月10.4万円
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年収400万円→月8.3万円
これでも厳しい家庭があるのが現実。
さらに20%に抑えると…
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年収600万円→月10万円
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年収500万円→月8.3万円
このくらいなら生活費も維持できて、急な出費や教育費、将来への備えも可能に。
◆無理しない借入れと計画が成功の鍵！
住宅ローンは「組める額」ではなく「返せる額」が大切です。
例えば、
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家賃の支払い実績を参考にする
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夫婦合算の収入でも、全額ローン返済に回さず8割に抑える
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車のローンや教育費も含めたトータル返済比率を見る
こういった意識が、家計破綻を防ぎます。
◆住宅ローン返済中の備えと老後への視点
万が一の失業や病気に備えて、毎月1万円の貯金を習慣にするだけでも全然違います。
また、将来的には
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退職金での一括返済
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団信（団体信用生命保険）でリスクカバー
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不要になれば「売却して現金化」も可能
つまり、「買ったら終わり」じゃなく、買ってからどう守るかが大切なんです。
◆専門家への相談で失敗を防ぐ！
住宅ローン控除などの制度も活用しつつ、プロの目線でアドバイスを受けるのがおすすめ。
LINEやコメント欄からもお気軽にご相談ください！
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■まとめ
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住宅ローンの返済比率は「30％」が基準だけど、現実的には「25％以下」がおすすめ
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生活費・家族構成・収入合算など、個別事情をしっかり考慮して
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家賃実績や老後の資金も視野に入れた返済計画がカギ
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迷ったら、専門家に相談！
家を買うことは「ゴール」ではなく、「新しいスタート」です。
無理のないプランで、安心の暮らしを手に入れてくださいね！
ご質問・ご相談はお気軽にコメントやLINEからどうぞ！
＼それではまた次回のブログで！／
本気不動産の佐藤でした！