ご来訪ありがとうございます。
↑前回。
今回はNISA枠のこともあり、
前回からそこまで購入できていないことと、
ぶっちゃけ、先月から横這いで特に話せる内容が
あまりないことから
、
12月の総括はやめて、
新NISAが始まって1年を
振り返っていきます。
FIRE、つまり
経済的に自立した早期退職を目指すには、
生活費を投資元本の4%に抑えていれば、
30年は資産が尽きる可能性が低いという
「4%ルール」という考え方が
ベースにあります。
NISA枠は積立投資枠120万に
成長投資枠240万の計360万円で、
30年続ければ、元本が1億円を超える
計算となります。
年利4%、非課税だと合計2億を超えます。
まぁ、限度額の問題とか
枠を使いきれるかどうかは
別として……。
結局は長い目で見る必要がありますが、
年間の利益が4%を超えているかどうか、
一つの購入基準になるのではないでしょうか?
では早速、1年を通した成績を見ていきますが……
その前に注意点をいくつか。
1.2024年開始の新NISAのみの成績です。昨年以前の分や、特定預かり分は含みません。
2.積立なので正確な利回りを出しているものでは
ありません。
3.成長投資枠も適宜買い増ししているので、
厳密な利回りは出せません。
4.あくまでも投資は自己責任で。
では始めていきます。
前半は積立枠、後半は成長投資枠、
最後にまとめです。
積立投資枠
1.つみたて8資産均等バランス
評価損益:+2.78%
購入方法:毎月一定額積立
新NISA開始と同時に購入していますが、
途中で積立額を増やしています。
8月の株価暴落でも、そこまで
値動きがない安定した商品だと思います。
その分、利益も控えめですが笑
積立枠としては4割近くをここに
使っていますが、少し安定を重視し過ぎたかも
しれません。
2.つみたて新興国株式
評価損益:-4.14％
購入方法:毎月一定額積立
年終わりの方に始めています。
マイナスですが、そこはまだ
気にしない方針で。
オルカンで買うか、個別に買うか、
今後要検討です。
3.eMAXIS Slim 国内株(TOPIX)
評価損益:3.14%
購入方法:毎月一定額積立
夏くらいから購入開始しています。
8月は一気に下がり、その後の回復も
そこまで良くはないですが、地域リスク分散で
一定額は購入します。
トータル半年でこの成績なら悪くは
ないかと思います。
日経平均は成長投資枠で購入。
4.iFree S&P500インデックス
評価損益:12.59％
購入方法:毎月一定額積立
新NISA開始時期からの購入です。
中々の利率だと思います。
人気が高いのも分かりますが、
トランプ政権でどうなるか、
ちょっと読めないですね。
今の所はコンスタントに購入継続。
積立枠としては3割近くはここです。
5.フィデリティ・欧州株・ファンド
評価損益:-2.93%
購入方法:毎月一定額積立
こちらも2同様、オルカンの代わりに
購入しました。購入時期も年終わりなので、
多少のマイナスには目をつぶりますが……。
6.iTrust インド株式
評価損益:-2.02%
購入方法:毎月一定額積立
こちらもオルカンの代わりですが、
成長投資枠がかつかつだったため、
秋頃から積立枠でも購入開始。
今年の前半は調子良かったのですが、
後半は極端に下がらないものの、
少し低調ですね。
ただ、年初から成長投資枠で購入した分は
中々の成績なので、購入は継続。
成長投資枠
1.三菱UFJ 純金ファンド
評価損益:7.62%
購入方法:毎月一定額積立
金の相場はわからないので
、
毎月一定額を定期的に積立する
方針です。積立枠使わせてほしい……。
リスクヘッジ資産としては、
悪くないのではと思う今日この頃。
2.eMAXIS 日経225インデックス
評価損益:4.03％
購入方法:タイミングをみて買い増し
年後半の伸びが、極めて低調です。
過去に購入した特定預かり分の方が
多いので、見た目の利益は大きいですが、
年後半からは買い控えています。
もうちょっと頑張ってほしい……。
3.eMAXIS 先進国債券
評価損益:0.88%
購入方法:タイミングをみて買い増し
リスクヘッジ資産なので、こんなものか
という感じです。
こちらも値動きは大きくないので、
積立枠を使わせてほしい……。
ほぼ積立みたいな買い方。
4.企業秘密
評価損益:13.1％
購入方法:タイミングをみて買い増し
こちらは株ではなく
リスクヘッジとなりえますが、
単国の商品なので、カントリーリスクも
あります。
8月の暴落によるダメージはほぼ0です。
そこまで人気のある商品ではないので、
あまり多くは教えたくないです笑
個別に聞いてもらう分には構いませんが……。
5.eMAXIS最適化バランス
評価損益:1.59％
購入方法:お試し段階
積極的なバランスファンドは
どんなものかと思い、
夏頃から試しに買ってみた段階です。
悪くはないのではないでしょうか。
敢えて増やすかと言われると……。
6.eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
評価損益:17.4%
購入方法:タイミングをみて買い増し
言わずとしれた人気商品ですね。
さすがの利率。
毎月コンスタントに一定額になるよう
購入していますが、タイミングは少し
見計らっています。
7.eMAXIS Slim 全世界株式
評価損益:9.05％
購入方法:タイミングみて買い増し
こちらも人気商品です。
ただ、前回のブログでグラフに
した通り、6割米国株で、成績も6に
ほぼ追随していますので、あえて
購入しなくても良いのではと
考えるようになりました。
年後半はほぼ買っていません。
欧州株や新興国株の成績が悪ければ、
こちらに戻るかもしれませんが。
8.iTrust インド株式
評価損益:11.65%
購入方法:タイミングみて買い増し
こちらもそこそこの人気商品です。
年後半はやや失速しましたが、
それでも中々の成績ではないでしょうか。
単体としてリスクはありますが、
地域分散によるリスクヘッジにもなるので、
そこそこコンスタントに購入。
9.イーストスプリング・インド消費関連ファンド
評価損益:-6.77%
購入方法:お試し
うん、まだ短期保有なので
なんとも言えませんが、
今の所失敗です
。
まぁ、8も年後半の伸びは
今ひとつだったので、もう少し
保有はしてみます。
-10%で損切り。
額も僅かなので痛手にはなりませんが……。
10.グローバル・ハイクオリティ成長株式ファンド
評価損益:1.04%
購入方法:お試しから少し買い増し
ネット情報を鵜呑みにして購入した商品笑
そこまで人気が高いわけでもないですが、
夏頃に購入し、暴落を経てなので、
思ったよりは良い成績になりそうです。
11.日経平均高配当利回り株ファンド
評価損益:-4.48%
購入方法:お試しから少し買い増し
配当カモン、言いたいのはそれだけ……
。
成績発表
少し気が早いですが、発表します。
・積立枠
+5.81%
・成長枠
+8.96%
・総合成績
+8.23%
まぁまぁではないでしょうか
?
今年の反省点としては、
成長投資枠は埋まったのに
積立枠が大きく余ってしまい、
積立の使い方がかなり下手でした。
積立はもう少し攻めた商品で
良かったかもしれません。
成長投資枠もよくわからない
商品をお試しで買ったりで、
それも枠を早く消費してしまう
原因だったかもしれません。
ただ、4%ルールを達成できそうな
商品には印を付けましたが、
そのような商品への投資額が
大きかったのは良かったと思います。
ポートフォリオ的には、
後半国内株を買い控えたのは
ある程度正解だったかなと
思います。
今後は海外株をどのくらいの割合
増やしていくかが課題になりそうです。
そろそろ個別株を本格的に
始めるべきか……。
皆様も良きマネーライフを。