銀行は、金融機関として顧客のプライバシー保護や秘密保持に最大限の努力を払うことが求められています。
そのため、他人の銀行口座調査は違法行為となり、厳しい罰則が科せられることがあります。
銀行口座調査とは、一般的には、他人の銀行口座の残高や取引履歴などを調べることを指します。
このような行為は、個人のプライバシーや金融取引の秘密を侵害する危険性があります。
このように他人の銀行口座調査が違法となる理由にはいくつかの要因があります。以下に詳しく説明していきます。
1. 秘密保持義務の侵害
銀行口座調査は、銀行や金融機関が保有する情報やデータを無断で取得する行為です。
銀行口座の残高や取引履歴といった個人の情報は、銀行や金融機関が保持する業務上の機密情報であり、個人情報保護法に基づく秘密保持義務が課せられています。
このため、他人の銀行口座調査は、秘密保持義務を侵害することになります。個人情報が漏洩するなどの事態が発生すれば、銀行や金融機関は信用を失うことになり、重大な法的問題に直面する可能性があります。
2. 銀行秘密の侵害
銀行は、口座の開設者や取引相手などの個人情報を保護するために、銀行秘密の原則を守る必要があります。
銀行秘密とは、銀行が保有する金融情報や取引履歴などを、他人が無断で開示したり利用したりしないことを意味しています。
他人の銀行口座調査は、銀行秘密の侵害にあたります。銀行が保有する金融情報を悪用することは、不正行為や詐欺の温床となるため、法的に厳しい罰則が科せられることがあります。
3. 内部者取引の危険性
内部者取引とは、企業や銀行などの社員が、勤務先の情報を利用して不正な取引を行うことを指します。
内部者取引は、取引相手との金融上の不公正な利益を得ることができるため、企業活動や金融市場の健全性を損なう行為とされています。
他人の銀行口座調査は、内部者取引の危険性を生むことがあります。銀行の社員など内部者が、顧客の情報を悪用して不正な取引を行う可能性があります。
金融機関内部にある情報を興信所が入手するには違法な手法が使われているに決まっています。
ですから、違法な手法で得た情報は公にできません。
データ調査で得た他人の銀行口座情報を基に、弁護士に照会を依頼し、金融機関からの回答があれば裁判などで使える資料となるのです。