「配当で生活したい！できれば月30万円（手取り）ほしい！」
この夢、計算すると一気に現実になります。
理由はシンプルで、税金・減配・インフレ・暴落耐性が全部まとめて襲ってくるから。
この記事では、配当生活が「想像よりキツい」理由を整理しつつ、税引後で必要資産を逆算して「現実ライン」を見える化します。
（※動画用に作ったフリップも貼りながら解説します）
①幻想→現実
よくある幻想がこれ。「資産3,000万で配当だけで月30万いけるっしょ」。
でも税引前で考えるとズレます。
3,000万円 × 利回り4% ＝ 年120万円（税引前）
税引後（税率20.315%想定）だと…年約95.6万円 → 月約8万円。
配当生活が「想像よりキツい」3つの理由
- 税金で手取りが削れる（税引前で語るとだいたい事故る）
- 減配・無配は普通に起こる（配当は固定給じゃない）
- インフレで生活費が上がる（長期ほど地味に効く）
だから、「利回り4%なら余裕」ではなく、税引後で逆算して現実ラインを作るのが大事です。
②必要資産の式（税引後で逆算）
ここが本題。必要資産はこの式で出せます。
必要資産 ＝ 年間生活費（手取り） ÷ ｛利回り（税引前）×（1−税率）｝
例：月30万円（手取り）で生活したい（年360万円）
利回り4%想定、税率20.315%なら…約1.13億円。
③早見表
「じゃあ月いくらなら、資産いくら？」を一発で見るのが早見表。
ここで特に刺さるのが、月30万×利回り4%＝約1.13億のセルです。
ここで重要なのは、この数字が「生活費を配当の手取りだけで100%賄う」試算だということ。
現実には、暴落や減配があるので、ここにバッファ（現金・債券など）を足すのが“生存戦略”です。
④結論（1億円級になりがち）
「配当で月30万（手取り）」は、前提をそろえて逆算すると1億円級になりがち。
しかもこれは、最低ライン（バッファ無し）の話です。
⑤生存率が上がる設計（配当100%はやめよう）
正直、配当だけで生活費100%は難易度が高いです。
生存率が上がるのはこの形：
- 配当：固定費の一部をカバー（精神が安定）
- 取り崩し：足りない年は無理しない（高利回り追いを回避）
- バッファ：現金6〜12か月、できれば1〜2年＋分散
NISAは手取り改善に効きますが、受け取り設定ミスや、外国株配当の現地税など条件によって差が出ます。
「配当は下支え、不足は取り崩し」で全体の安全度を上げるのが一番強いです。
まとめ：まずは“現実ライン”を作ろう
配当生活は不可能じゃない。
でも税引後で逆算しないと、必要資産は簡単に3〜4倍ズレます。
手順はこれだけ：
- 自分の生活費（手取り）を決める
- 早見表 or 式で必要資産を逆算する
- バッファ（現金・債券）を足して“生存設計”にする
最後にひとこと
夢を否定する話じゃなくて、夢を死なせない設計にする話でした。
注意（免責）
本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、特定の銘柄・投資行動を推奨するものではありません。投資には元本割れ等のリスクがあり、最終判断はご自身の責任でお願いします。
税制（配当課税・NISA等）や各種制度は変更される可能性があります。個別事情（所得水準、外国株の現地源泉税、配当受取方法の設定状況、申告方法による影響等）により手取りや必要資産は変動します。必要に応じて、公式情報や証券会社の案内、専門家へご確認ください。
【悲報】配当で月30万生活、必要資産が想像の3倍（税引後で計算すると1億円級）